Das grundlegende Ziel der nachfolgenden Ausführungen besteht darin, dass dem Leser ein Überblick bezüglich der Anlagemöglichkeiten von vermögenswirksame Leistungen vermittelt werden soll. Die Analyse beschränkt sich auf die Anlage in Fondssparpläne und Bausparverträge. Als Grundüberlegung stand die von mir gewählte Gliederung. Sie bildet den inhaltlichen Rahmen für die weitere Vorgehensweise. Anhand der Gliederung erfolgte die Informationsbeschaffung mittels Fachliteratur und des Internets.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Vermögenswirksamen Leistungen
2.1. Anlagemöglichkeiten
2.2. Staatliche Förderung
3. Investmentfonds
3.1. Das Konzept der Fonds
3.2. Modellrechnung
4. Bausparvertrag
4.1. Das Konzept des Bausparens
4.2. Modellrechnung
5. Der kritische Vergleich
6. Fazit
Zielsetzung & Themen
Das primäre Ziel dieser Studienarbeit ist es, Auszubildenden einen fundierten Überblick über die Möglichkeiten der Anlage von vermögenswirksamen Leistungen (VL) zu geben. Dabei wird insbesondere die Forschungsfrage adressiert, welche staatlich geförderten Anlageformen für diese Zielgruppe sinnvoll sind und wie sich diese in ihren Produkteigenschaften unterscheiden.
- Grundlagen und rechtliche Rahmenbedingungen vermögenswirksamer Leistungen
- Staatliche Fördermöglichkeiten wie Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie
- Funktionsweise und Modellrechnungen für Investmentfonds
- Konzepte und Phasen des Bausparens
- Kritischer Vergleich der Anlageformen hinsichtlich Renditechancen und Risiken
Auszug aus dem Buch
3.1. Das Konzept der Fonds
Die Gelder viele Anleger mit gleichen Anlage Interesse werden durch die Kapitalanlagegesellschaften gesammelt. Entsprechend einer festgelegten Anlagestrategie wird das so gebildete Fondsvermögen von Experten, den Fondsmanagern , professionell in verschiedenen Wertpapieren und oder Immobilien angelegt. Jeder Anleger erhält im Gegenzug ein Antianteile am Fonds.
Bei einem vom Sparplan wird der monatliche VL-Betrag in einen Investmentfonds eingezahlt. Da nur Aktienfonds staatlich gefördert werden und für die Anlage der VL infrage kommen, wird der Autor nur auf diese Fondsart eingehen. Ein solcher Fondssparplan muss über sieben Kalender Jahre laufen. Sechs Jahre lang muss müssen vom Arbeitgeber Beiträge eingezahlt werden und zum Schluss musste ein Jahr ruhen. Weiterhin gibt es aber noch Immobilienfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds, Mischfonds, Dachfonds und Garantiefonds. Durch die Kosten zur Führung eines Depots die Investment Gesellschaft trägt, liegt der Mindestsparbetrag monatlich bei 34-40 €.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Diese Einleitung führt in die Bedeutung der vermögenswirksamen Leistungen für Auszubildende ein und umreißt den inhaltlichen Fokus der Arbeit.
2. Vermögenswirksamen Leistungen: Es werden die Grundlagen und rechtlichen Rahmenbedingungen der VL erläutert, inklusive der Anlagemöglichkeiten und der staatlichen Förderung.
3. Investmentfonds: Dieses Kapitel erklärt das Konzept von Fonds und analysiert anhand einer Modellrechnung die Potenziale für Auszubildende.
4. Bausparvertrag: Der Abschnitt widmet sich dem Kollektivsparen als Kombination aus Spar- und Darlehensvertrag sowie der konkreten Modellrechnung für diese Anlageform.
5. Der kritische Vergleich: Hier findet eine Gegenüberstellung der Anlageformen hinsichtlich Chancen, Risiken und Eignung für die Zielgruppe statt.
6. Fazit: Die Arbeit schließt mit einer zusammenfassenden Bewertung, dass die Wahl der Anlageform maßgeblich vom individuellen Ziel des Anlegers abhängt.
Schlüsselwörter
Vermögenswirksame Leistungen, VL, Auszubildende, Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie, Investmentfonds, Bausparvertrag, Sparphase, Zuteilungsphase, Anlageformen, Rendite, Zinssicherheit, Vermögensbildung, Kollektivsparen, Aktienfonds.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit behandelt die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen für Auszubildende und vergleicht dazu geeignete Finanzprodukte.
Welche zentralen Themenfelder werden abgedeckt?
Die Schwerpunkte liegen auf den staatlich geförderten Anlageformen, namentlich Investmentfonds und Bausparverträgen, sowie deren Rahmenbedingungen.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Das Ziel ist ein Überblick über die Möglichkeiten der VL-Anlage, um Auszubildenden eine Entscheidungsgrundlage für ihren Vermögensaufbau zu bieten.
Welche wissenschaftliche Methode wurde verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer Literaturrecherche und der Analyse von Internetquellen, ergänzt durch Modellrechnungen für die gewählten Anlageformen.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Erläuterung der VL, die detaillierte Darstellung von Investmentfonds und Bausparverträgen sowie deren kritischen Vergleich.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Zu den wichtigsten Begriffen gehören vermögenswirksame Leistungen, staatliche Förderung, Bausparen, Investmentfonds und Vermögensaufbau.
Warum sind gerade Bausparverträge und Fonds für Auszubildende relevant?
Weil diese beiden Anlageformen staatlich gefördert werden, was sie für diese Zielgruppe besonders attraktiv macht.
Was ist der wesentliche Vorteil beim Bausparen laut Autor?
Ein entscheidender Vorteil ist die Zinssicherheit, da die Zinsen für die Spar- und Darlehensphase bereits bei Abschluss feststehen.
Welche Voraussetzung muss erfüllt sein, um die Arbeitnehmersparzulage zu erhalten?
Der Arbeitnehmer muss bestimmte Einkommensgrenzen unterschreiten und den Vertrag über eine Mindestlaufzeit führen.
Welche Rolle spielt die Sperrfrist bei VL-Verträgen?
Die Sperrfrist ist eine gesetzlich geregelte Zeit, in der das angelegte Geld im Vertrag gebunden bleibt, bevor der Anleger darüber verfügen kann.
- Arbeit zitieren
- Eva Ziolkowski (Autor:in), 2018, Die Anlage vermögenswirksamer Leistungen für Auszubildende. Möglichkeiten, Produkteigenschaften und kritischer Vergleich, München, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/540192
