In der vorliegenden Arbeit wird zunächst der Bedarf an Mikrofinanzierung in Entwicklungs- und Industrieländern aufgezeigt. Anschließend werden die Strukturen der Mikrofinanz sowie die einzelnen Mikrofinanzprodukte erklärt. Im darauf folgenden Kapitel werden die Erfolgsfaktoren der Mikrofinanz beschrieben, wobei besonders auf alternative Sicherheiten eingegangen wird.
Danach erfolgt eine Beschreibung der Mikrofinanz in Bangladesch und Deutschland. Dabei werden zunächst die Rahmenbedingungen der Länder erläutert und anschließend die bestehenden Programme und deren Erfolge betrachtet. Daraufhin werden die Mikrofinanz-Modelle der beiden Länder gegenübergestellt und bewertet.
Nach einem Exkurs zu zwei weiteren Mikrofinanz-Modellen in Frankreich und Polen, folgt ein Fazit mit Ausblick und aktuellen Entwicklungen.
Mikrofinanz ist ein Sammelbegriff für die Erbringung von unterschiedlichen Finanzdienstleistungen für arme, aber erwerbsfähige Bevölkerungsgruppen, die keinen regelmäßigen Zugang zu Finanzdienstleistungen klassischer Banken haben. Den Kern der Mikrofinanz stellen Mikrokredite für einkommensschaffende Aktivitäten dar. Diese Kleinstkredite werden größtenteils von Frauen aufgenommen.
Insbesondere in einigen Ländern Asiens liegt der Anteil der weibliche Kreditnehmer bei bis zu 99 Prozent. In den Industrieländern liegt die Zielgruppe der Mikrofinanz hautpsächlich bei Arbeitslosen und Sozialhilfeempfänern. Das Mikrokredit-Modell basiert auf der Annahme, dass diese Menschen unternehmerisch handeln können und grundsätzlich kreditwürdig sind.
Neben den Mikrokrediten umfasst die Mikrofinanz auch Spareinlagen, Zahlungsverkehr und Versicherungsleistungen, aber auch Beratungs- und Betreuungssleistungen in Verbindung mit der Mikrokreditvergabe. Mikrofinanzinstitutionen sind demnach Institutionen, deren Hauptgeschäft die Versorgung von Kunden mit Mikrofinanzdienstleistungen ist. Bekannte Mikrofinanzinstitutionen, die schon lange bestehen, sind die Grameen Bank in Bangladesch, die Banco Sol in Bolivien und die Association pour le droit à l‘initiative économique (ADIE) in Frankreich.
Ausgelöst durch die Erfolge der Mikrofinanz in den Entwicklungsländern wurden Hunderte von Mikrokredit-Programmen in Industrieländern gestartet. Es stellt sich die Frage: Können solche Programme auch in Deutschland erfolgreich sein?
Inhaltsverzeichnis
I. Problemstellung, Zielsetzung und Aufbau der Arbeit
II. Bedarf an Mikrofinanzierung
A. Bedarf an Mikrofinanzierung in Entwicklungsländern
B. Bedarf an Mikrofinanzierung in Industrieländern
III. Struktur der Mikrofinanzierung
A. Akteure
B. Refinanzierungsmöglichkeiten
C. Mikrofinanz-Investments
IV. Mikrofinanzprodukte
A. Mikrokredite
1. Gruppenkredite
2. Individualkredite
3. Stufenkredite
B. Sparangebote
C. Versicherungsangebote
V. Erfolgsfaktoren von Mikrokredit-Modellen
VI. Mikrofinanzierung in Bangladesch
A. Rahmenbedingungen in Bangladesch
B. Das Konzept der Grameen Bank
1. Arbeitsweise der Grameen Bank
2. Grameen Bank II
3. Erfolge der Grameen Bank
VII. Mikrofinanzierung in Deutschland
A. Rahmenbedingungen in Deutschland
B. Das Kooperationsmodell des Deutschen Mikrofinanz Institutes
1. Arbeitsweise der Kooperationspartner
2. Das Mikrofinanzwerk GbR
3. Erfolge des Deutschen Mikrofinanz Institutes
VIII. Gegenüberstellung und Bewertung der Mikrofinanzierung in Bangladesch und Deutschland
IX. Exkurs: Mikrofinanzierung in Europa
A. Frankreich - Association pour le droit à l‘initiative économique
B. Polen - Fundusz Mikro Ltd.
X. Aktuelle Entwicklungen, Schluss und Ausblick
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit zielt darauf ab, den Bedarf an Mikrofinanzierung in Entwicklungs- und Industrieländern aufzuzeigen und dabei die unterschiedlichen Strukturen und Erfolgsfaktoren dieses Finanzierungskonzeptes zu analysieren, um kritisch zu bewerten, inwiefern bewährte Modelle wie das der Grameen Bank erfolgreich auf den deutschen Markt übertragen werden können.
- Vergleich von Mikrofinanzstrukturen in Bangladesch und Deutschland.
- Untersuchung der Bedeutung von Mikrokrediten für Existenzgründer.
- Analyse von Erfolgsfaktoren wie alternativen Sicherheiten und Gruppendynamik.
- Bewertung der ökonomischen und sozialen Rentabilität von Mikrofinanz-Investments.
- Betrachtung von Herausforderungen und Rahmenbedingungen im deutschen Bankenwesen.
Auszug aus dem Buch
1. Gruppenkredite
Bei gruppenorientierten Krediten wird das Darlehen nicht an einzelne Personen, sondern an eine Gruppe ausgezahlt. Durch dieses Instrument wird ein Sicherheitssubstitut geschaffen, wenn der Kreditnehmer über keine herkömmlichen Sicherheiten verfügt. Meist drei bis fünf Kreditnehmer schließen sich zu einer Gruppe zusammen und haften damit solidarisch für die Rückzahlung der Gesamtkreditsumme. Hierzu zahlt jedes Gruppenmitglied in einen Sicherungsfonds ein. Durch die wechselseitige Haftung entsteht auch eine gegenseitige Überwachung der Gruppenmitglieder. Dies verhindert von Beginn an, dass zu risikoreiche Investitionen getätigt werden, da die Gruppe nur Vorhaben zulässt, die sie als sicher erachtet.
Bei den meisten Modellen erhält jeder Kreditnehmer einen auf sich individuell zugeschnittenen Kredit. Die Aufteilung der Gesamtkreditsumme kann aber, je nach Modell, auch bei der Gruppe selbst liegen. Dabei erhält die Gruppe von der Bank die Gesamtkreditsumme, für den sie auch gegenüber der Bank haftbar ist, und vergibt dieses Geld eigenverantwortlich an die einzelnen Mitglieder. Hierbei werden alle elementaren Bankverpflichtungen an die Gruppe übertragen.
Das Zugehörigkeitsgefühl zu einer Gruppe erzeugt einen starken Gruppenzwang, die Verpflichtung gegenüber der Mikrofinanzinstitution zu erfüllen. Bezahlt ein Gruppenmitglied seinen Kredit nicht zurück, hat dies einen Imageverlust innerhalb der Gruppe zur Folge und wird wahrscheinlich aus dieser ausgeschlossen. Um dies zu verhindern, werden die Mitglieder alles versuchen, um ihre Pflichten zu erfüllen. Die Motivation zur Zahlungswilligkeit steigt durch die Gruppenzugehörigkeit stark an.
Zusammenfassung der Kapitel
I. Problemstellung, Zielsetzung und Aufbau der Arbeit: Einleitung in das Konzept der Mikrofinanzierung, ihre Bedeutung in der Armutsbekämpfung und Erläuterung des Aufbaus der Untersuchung.
II. Bedarf an Mikrofinanzierung: Analyse des globalen Bedarfs an Finanzdienstleistungen, differenziert nach Entwicklungs- und Industrieländern.
III. Struktur der Mikrofinanzierung: Erläuterung der Akteure, Refinanzierungsmöglichkeiten und der wachsenden Bedeutung von Mikrofinanz-Investments.
IV. Mikrofinanzprodukte: Detaillierte Darstellung verschiedener Instrumente wie Mikrokredite, Sparangebote und Versicherungsleistungen.
V. Erfolgsfaktoren von Mikrokredit-Modellen: Identifikation zentraler Voraussetzungen für ein funktionierendes Mikrofinanzprojekt, einschließlich der Zusammenarbeit von Banken und Gründungszentren.
VI. Mikrofinanzierung in Bangladesch: Untersuchung der Rahmenbedingungen und der Arbeitsweise der Grameen Bank als Vorreitermodell.
VII. Mikrofinanzierung in Deutschland: Analyse der deutschen Rahmenbedingungen, des Kooperationsmodells des DMI und der Rolle lokaler Mikrofinanzierer wie dem Mikrofinanzwerk GbR.
VIII. Gegenüberstellung und Bewertung der Mikrofinanzierung in Bangladesch und Deutschland: Vergleich der unterschiedlichen Voraussetzungen und kritische Analyse der Übertragbarkeit von Modellen.
IX. Exkurs: Mikrofinanzierung in Europa: Vorstellung europäischer Ansätze anhand der Beispiele aus Frankreich (ADIE) und Polen (Fundusz Mikro Ltd.).
X. Aktuelle Entwicklungen, Schluss und Ausblick: Zusammenfassende Bewertung und Ausblick auf künftige Herausforderungen der Mikrofinanzierung.
Schlüsselwörter
Mikrofinanzierung, Mikrokredite, Armutsbekämpfung, Grameen Bank, Deutschland, Entwicklungsland, Existenzgründung, Kreditwürdigkeit, Gruppenzwang, Stufenkredite, Sozialrendite, Finanzielle Inklusion, DMI, Mikrofinanzfonds, Soziale Sicherheiten.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht das Konzept der Mikrofinanzierung und vergleicht dessen Anwendung, Rahmenbedingungen und Erfolgsfaktoren in Entwicklungsländern, speziell Bangladesch, mit den Gegebenheiten in Industrieländern, insbesondere in Deutschland.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Themen umfassen die Struktur von Mikrofinanzinstitutionen, verschiedene Mikrofinanzprodukte, die Rolle von Sicherheiten bei fehlender Bonität sowie die Kooperationsmodelle zwischen Banken und Gründungszentren.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Das Hauptziel ist die Untersuchung der Erfolgsfaktoren von Mikrokredit-Modellen und die kritische Bewertung der Frage, ob und wie diese erfolgreich auf den deutschen Markt adaptiert werden können.
Welche wissenschaftliche Methode wurde verwendet?
Es handelt sich um eine deskriptive und vergleichende Analyse auf Basis von Fachliteratur, Studien internationaler Organisationen und der Auswertung bestehender Mikrofinanz-Kooperationsmodelle.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Bedarfsanalyse, die Vorstellung der Instrumente, die detaillierte Betrachtung des Grameen-Modells sowie die Analyse des deutschen DMI-Kooperationsmodells und europäischer Exkurse.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die wichtigsten Begriffe sind Mikrofinanzierung, Mikrokredite, Armutsreduzierung, Existenzgründung, Stufenkredite, Gruppendynamik und Nachhaltigkeit im Finanzsektor.
Wie unterscheidet sich die Mikrofinanz in Deutschland von der in Entwicklungsländern?
In Deutschland steht die Schaffung von Arbeit im Vordergrund, während in Entwicklungsländern oft die reine Armutsbekämpfung das Ziel ist; zudem fehlen in Deutschland die informellen Strukturen, und das Bankenrecht (KWG) erzwingt ein komplexes Kooperationsmodell.
Warum wird die Grameen Bank als Vorreitermodell bezeichnet?
Sie gilt als Pionier, der durch innovative Ansätze wie Gruppenkredite, wöchentliche Rückzahlungen und eine starke soziale Einbindung der Kreditnehmer bewiesen hat, dass Mikrokredite an ärmste Bevölkerungsschichten wirtschaftlich und sozial nachhaltig sein können.
Welche Herausforderungen behindern die Mikrofinanzierung in Deutschland?
Die Haupthemmnisse sind das Kreditwesengesetz (KWG), hohe Personalkosten für Beratung bei geringen Kreditsummen sowie ein bestehendes soziales Sicherungssystem, das den Gründungsanreiz bei Arbeitslosen dämpft.
Was ist das "Projekt 5000" des DMI?
Es handelt sich um eine bundesweite Kampagne, die Akteure und Förderer vernetzen soll, mit dem Ziel, die Mikrofinanzierung in Deutschland durch die Finanzierung von 5.000 Vorhaben als effizientes Mengengeschäft zu etablieren.
- Arbeit zitieren
- Eva Stoll (Autor:in), 2008, Darstellung und Bewertung der Mikrofinanzierung in Bangladesch und Deutschland, München, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/495289
