Ziel dieser Seminararbeit ist es, die Dienstleistung SOFORT hinsichtlich der Kriterien Nutzen, Akzeptanz und Rentabilität sowie Gefahren zu untersuchen und einen Vergleich mit anderen Zahlungsdiensten aufzustellen.
In der aktuellen Niedrigzinsphase versuchen Banken den sinkenden Erträgen aus dem Zinsgeschäft durch Steigerung der Erträge aus dem Zahlungsverkehr entgegenzuwirken. Die Einführung von paydirekt als das Pendant der deutschen Banken zu PayPal zeigt das Potential, das im Zahlungsverkehr liegt. Die DZ-Bank bietet mittlerweile Aus- und Weiterbildungen im Bereich Zahlungsverkehr an.
Auch für Online-Händler ist Zahlungsverkehr ein wichtiges Thema. Die Studie „Erfolgsfaktor Payment“ hat herausgefunden, dass 88% der Kunden den Kauf abbrechen, wenn die Zahlung per Vorkasse als einziges Zahlungsverfahren zur Auswahl steht. Die Kaufabbruchsquote kann durch das Anbieten weiterer Bezahlverfahren deutlich verringert werden.1 Die Wahl der Zahlungsverfahren wird bei der zunehmenden Bedeutung des Online-Handel immer wichtiger. Der Umsatz im E-Commerce wuchs 2016 um 15% auf 52,7 Milliarden EUR. Der Anteil des E-Commerce am gesamten Einzelhandel liegt bei etwa 12,5%. 2015 lag dieser Wert noch bei acht Prozent, was eine Steigerung des E-Commerce-Anteil um 50% bedeutet.2
Die im Januar 2018 umgesetzte Zahlungsdienstrichtlinie Payment Service Directive II (PSD II) ermöglicht einen bankenunabhängigen Payment-Markt. In Zukunft ist es für jeden Besitzer einer Zahlungsverkehrslizenz möglich, Kundenzahlungen von dessen Konto bei einem anderen Kreditinstitut auszulösen. Diese Möglichkeit war bisher ein Privileg der Banken. Durch den Wegfall verlieren die Banken an Bedeutung. Im Gegenzug erlangen Zahlungsdienstleister, wie beispielsweise die SOFORT GmbH, Selbstständigkeit und werden von der Novelle profitieren.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Problemstellung
1.2 Ziel
1.3 Vorgehen
2 SOFORT
2.1 SOFORT GmbH
2.2 Funktionsweise SOFORT
3 Nutzen
4 Akzeptanz
5 Gefahren
6 Fazit
Zielsetzung und thematische Schwerpunkte
Die vorliegende Arbeit untersucht den Online-Bezahldienst SOFORT hinsichtlich seines Nutzens für Händler und Kunden, seiner Marktakzeptanz sowie der mit der Nutzung verbundenen Sicherheitsaspekte und Risiken. Dabei wird die Dienstleistung in den Kontext aktueller E-Commerce-Entwicklungen sowie regulatorischer Änderungen durch die PSD II gesetzt und mit konkurrierenden Zahlungssystemen verglichen.
- Analyse der Funktionsweise und Vorteile von SOFORT für Händler und Käufer
- Vergleich der Kostenstrukturen gängiger Online-Zahlungsverfahren
- Untersuchung der Marktakzeptanz und Verbreitung im E-Commerce
- Diskussion von Datenschutzbedenken und Sicherheitsrisiken bei der Kontodeckungsabfrage
- Bewertung des Einflusses der PSD II auf die Wettbewerbsposition von Zahlungsdienstleistern
Auszug aus dem Buch
2.2 Funktionsweise SOFORT
Für den Online-Bezahldienst SOFORT ist keine Registrierung erforderlich. Voraussetzung für die Verwendung ist lediglich, dass der Käufer Online-Banking nutzt. Das Direktüberweisungsverfahren kann in fünf Schritte unterteilt werden:
1. Auswählen der Bezahlart SOFORT im Online-Shop. Weiterleitung auf die Seite der SOFORT GmbH erfolgt
2. Auswahl der eigenen Bank mittels Bankleitzahl, BIC oder Name
3. Eingabe der persönlichen Anmeldedaten des Online-Bankings
4. Vorausgefülltes Überweisungsformular erscheint. TAN-Eingabe erforderlich. Dabei wird das TAN-Verfahren verwendet, welches der Käufer im Online-Banking auch nutzt.
5. Der Käufer erhält eine Zahlungsbestätigung, der Verkäufer erhält eine Echtzeit-Transaktionsbestätigung.
Vom Grundgedanken ähnelt SOFORT der Vorkassenzahlung. Der Unterschied ist, dass die Bezahlung direkt nach dem Bestellvorgang erfolgt und der Händler eine Transaktionsbestätigung erhält.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Dieses Kapitel führt in die Problemstellung des Online-Zahlungsverkehrs im Kontext der Niedrigzinsphase und des wachsenden E-Commerce-Marktes ein und erläutert die Zielsetzung sowie das methodische Vorgehen der Arbeit.
2 SOFORT: Hier wird das Unternehmen SOFORT GmbH vorgestellt, dessen Historie und organisatorische Einbettung in die Klarna Group beschrieben sowie die konkrete technische Funktionsweise des Direktüberweisungsverfahrens dargelegt.
3 Nutzen: Dieses Kapitel analysiert die Vorteile von SOFORT aus Händler- und Käufersicht, wobei insbesondere Kostenvergleiche zu anderen Zahlungsverfahren und Effekte auf die Liquidität und Lagerhaltung beleuchtet werden.
4 Akzeptanz: Der Abschnitt widmet sich der Marktakzeptanz von SOFORT, indem Verbreitungszahlen, Marktanteile sowie Anforderungen der Konsumenten und Händler an Bezahlsysteme analysiert werden.
5 Gefahren: Hier werden die kritischen Aspekte hinsichtlich Datenschutz, der umstrittenen Kontodeckungsabfrage und Sicherheitsbedenken bei der Eingabe von Bankdaten sowie Gegenmaßnahmen und Zertifizierungen erörtert.
6 Fazit: Das abschließende Kapitel fasst die Ergebnisse zusammen und bewertet die zukünftige Wettbewerbsposition von SOFORT im Lichte der neuen regulatorischen Rahmenbedingungen durch die PSD II.
Schlüsselwörter
SOFORT, Online-Payment, E-Commerce, Zahlungsverkehr, Direktüberweisung, PSD II, Händlerakzeptanz, Zahlungssicherheit, Kontodeckungsabfrage, Klarna Group, Transaktionskosten, Online-Banking, Datenschutz, Zahlungsgarantie, E-Payment.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert den Online-Zahlungsdienst SOFORT hinsichtlich seiner Nützlichkeit, Akzeptanz und der damit verbundenen Gefahren im E-Commerce.
Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?
Die Untersuchung umfasst die Funktionsweise des Dienstes, einen Vergleich der Kostenstrukturen für Händler, die Verbreitung am Markt sowie eine kritische Betrachtung der Datensicherheit.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist die umfassende Bewertung der Dienstleistung SOFORT im Vergleich zu anderen Zahlungsdiensten, um dessen Stellung im aktuellen Zahlungsmarkt zu bestimmen.
Welche wissenschaftliche Methode kommt zum Einsatz?
Die Arbeit basiert primär auf einer systematischen Literaturrecherche, der Auswertung von Branchenstudien sowie der Analyse aktueller Marktdaten und regulatorischer Rahmenbedingungen.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Vorstellung des Anbieters, eine Kosten-Nutzen-Analyse, die Untersuchung der Konsumenten- und Händlerakzeptanz sowie eine detaillierte Auseinandersetzung mit Sicherheitsrisiken.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Publikation?
Zu den zentralen Begriffen gehören E-Commerce, SOFORT, Online-Payment, Zahlungsdienstrichtlinie (PSD II), Transaktionskosten und Datensicherheit.
Wie bewertet die Arbeit die Sicherheitsbedenken bei SOFORT?
Die Arbeit diskutiert die Kritik an der Kontodeckungsabfrage und der Eingabe von TANs auf externen Seiten, stellt dem jedoch das Fehlen konkreter Betrugsfälle und die TÜV-Zertifizierungen gegenüber.
Welchen Einfluss hat die PSD II auf SOFORT?
Die Richtlinie stärkt laut der Arbeit die Wettbewerbsposition von Zahlungsdienstleistern wie SOFORT, da sie den Marktzugang zu Kontoinformationen für Dritte legalisiert und fördert.
- Quote paper
- Sebastian Eugler (Author), 2018, Der SOFORT Bezahldienst. Ist diese Dienstleistung nützlich, akzeptiert und welche Gefahren birgt sie?, Munich, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/418764
