Diese Arbeit befasst sich mit dem Islamic Banking und seinen Finanzinstrumenten. In der vorwiegend christianisierten westlichen Welt ist diese Form des Bankings eher unbekannt, gewinnt aber von Zeit zu Zeit immer mehr an Bedeutung. Das Islamic Banking versucht den Kunden seine Finanzdienstleistungen im Einklang mit dem islamischen Recht, der Scharia, zu offerieren.
Diese Seminararbeit soll zunächst einen genaueren Einblick in die Grundsätze des Islamic Bankings geben. Darunter fallen die wichtigsten Hauptverbote der Scharia in Bezug auf Bankgeschäfte sowie eine genau Erklärung zu den Scharia Boards und den Profit-and-Loss-Sharing Transaktionen. Dabei werden auch die islamischen Finanzprodukte und ihre Charakteristika näher beleuchtet, wie Finanzierungsmöglichkeiten und Investitionsmöglichkeiten.
Außerdem werden die wesentlichen Unterschiede des Islamic Banking zu anderen Banking Methoden aufgezeigt. Abschließend erfolgt eine kritische Würdigung der Thematik Islamic Banking als alternatives Bankenmodell sowie ein Ausblick auf die mögliche Entwicklung dieser Banking Methode in den nächsten Jahren.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Grundsätze des Islamic Bankings
2.1 Verbot der Spekulation (Gharar)
2.2 Allgemeines Zinsverbot (Riba)
2.3 Verbot des Glücksspiels (Maysir)
2.4 Unethische Geschäfte
2.5 Scharia Boards und Profit-and- Loss-Sharing
3 Islamische Finanzprodukte
3.1 Beteiligungsfinanzierung (Mudaraba)
3.2 Partnerschaft (Musharaka)
3.3 Handelsfinanzierung (Murabaha)
3.4 Unverzinslicher Kredit (Quard Hassan)
3.5 Leasing Ijara
3.6 Anleihe (Sukuk)
4 Wesentliche Unterschiede des Islamic Bankings zu anderen Banking Methoden
5 Islamic Banking- eine kritische Würdigung und ein Ausblick
Zielsetzung und Themen
Die vorliegende Seminararbeit untersucht das Modell des Islamic Banking als alternative Bankenform, die im Einklang mit islamischen Recht (Scharia) agiert. Die Forschungsfrage fokussiert sich dabei auf die fundamentalen Unterschiede zu konventionellen westlichen Bankensystemen und die kritische Würdigung der Anwendbarkeit dieses Modells in einem modernen Finanzumfeld.
- Grundlegende Verbote der Scharia (Gharar, Riba, Maysir)
- Struktur und Rolle der Scharia Boards
- Islamische Finanzprodukte wie Mudaraba, Musharaka und Murabaha
- Risiko- und Ertragsverteilungsmodelle (Profit-and-Loss-Sharing)
- Vergleichende Analyse zwischen islamischem und konventionellem Banking
Auszug aus dem Buch
3.4 Unverzinslicher Kredit (Quard Hassan)
Quard Hassan bedeutet soviel, wie zinslose Finanzierung und ist die einzige Form des Darlehns, das im Islam akzeptiert wird83. Beim Quard Hassan handelt es sich um einen zinslosen Kredit, welcher im ursprünglichen Sinne für Wohltätigkeitszwecke genutzt wurde84. Jedoch wird diese Form des zinslosen Kredits nicht nur für soziale Zwecke eingesetzt85. Im Alltag wird Quard Hassan für den Übergang von unvorhergesehenen finanziellen Schwierigkeiten angewendet86. Das Prozedere dieser zinslosen Finanzierung gestaltet sich wie folgt: Eine Bank gewährt einem Kunden einen Kredit, verlangt dafür aber Sicherheiten z.B. in Form von Gold87. Zudem verlangt die Bank vom Kunden Verwahrungsgebühren für den abgegebenen Pfand88.
Die Bank hat grundsätzlich einen Rückzahlungsanspruch in Höhe des herausgegebenen Kredites, dennoch muss sie bei Insolvenz des Kunden, aufgrund moralischer Verpflichtungen, auf die Rückzahlung des Kredites verzichten89. Zudem gilt es zu beachten, dass Einlagen eines Kunden bei der Bank ebenso als Quard Hassan betrachtet werden können90. Dementsprechend gewährt die Bank dem Kunden Bonuspunkte, je nach Einlagedauer und Einlagegröße91. Diese Bonuspunkte kann der Kunde ab einer bestimmten Anzahl verwenden, um selbst einen Quard Hassan in Anspruch zu nehmen, da die Bank sich ab einem gewissen Punktestand dazu verpflichtet92.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Diese Einleitung führt in die Relevanz des Islamic Banking für eine wachsende Zielgruppe ein und skizziert die rechtliche Basis sowie die zentralen Verbote der Scharia.
2 Grundsätze des Islamic Bankings: Dieses Kapitel erläutert die wesentlichen Säulen des islamischen Finanzwesens, insbesondere das Verbot von Zinsen, Spekulation und Glücksspiel sowie das Prinzip des Profit-and-Loss-Sharing.
3 Islamische Finanzprodukte: Hier werden die konkreten Finanzinstrumente wie Beteiligungs- und Handelsfinanzierungen sowie das islamische Leasing und Anleihemodelle detailliert analysiert.
4 Wesentliche Unterschiede des Islamic Bankings zu anderen Banking Methoden: Das Kapitel arbeitet die Divergenzen zwischen islamischen und konventionellen Bankmodellen heraus, insbesondere in Bezug auf Risikoverteilung, Zahlungsströme und ethische Investitionsbeschränkungen.
5 Islamic Banking- eine kritische Würdigung und ein Ausblick: Der abschließende Teil würdigt die Stabilität und das Potenzial des Islamic Banking und wagt eine Prognose über dessen Zukunftsfähigkeit in Deutschland.
Schlüsselwörter
Islamic Banking, Scharia, Zinsverbot, Riba, Gharar, Maysir, Profit-and-Loss-Sharing, Mudaraba, Musharaka, Murabaha, Quard Hassan, Sukuk, Finanzmärkte, Bankenmodell, Islamische Finanzprodukte
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Seminararbeit befasst sich mit den Grundlagen, Instrumenten und den Besonderheiten des islamischen Bankwesens im Vergleich zum konventionellen Finanzsystem.
Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?
Zu den Kernpunkten gehören die Scharia-Konformität, die spezifischen Verbote der Zinsnahme und Spekulation sowie die praktischen Finanzierungsformen im islamischen Bankwesen.
Welches primäre Ziel verfolgt der Autor?
Ziel ist es, das Modell des Islamic Banking zu definieren, die Funktionsweise der Scharia-konformen Finanzprodukte darzustellen und eine kritische Bewertung vorzunehmen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Es handelt sich um eine deskriptive und analysierende Arbeit, die auf einer umfassenden Literaturrecherche, der Untersuchung von Finanzkonzepten und einem Vergleich unterschiedlicher Bankmethoden basiert.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Erläuterung der Grundsätze, die Vorstellung spezifischer Finanzprodukte sowie eine vergleichende Gegenüberstellung zu westlichen Banking-Methoden.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Begriffe sind insbesondere Scharia, Riba, Mudaraba, Sukuk und das Prinzip des ethisch korrekten Investierens.
Wie unterscheidet sich die Rolle eines Scharia Boards?
Ein Scharia Board agiert als unabhängiges Gremium von Gelehrten innerhalb eines Finanzinstituts, um sicherzustellen, dass Produkte und Transaktionen strikt den islamischen Rechtsnormen entsprechen.
Welche Rolle spielt das Haftungsrisiko beim Modell des Profit-and-Loss-Sharing?
Im Gegensatz zum konventionellen Banking, bei dem Banken meist fest verzinstes Fremdkapital vergeben, partizipieren islamische Banken durch das Profit-and-Loss-Sharing-Prinzip direkt an den wirtschaftlichen Erfolgen oder Misserfolgen des finanzierten Projekts, was die Bank stärker in die Pflicht nimmt.
- Arbeit zitieren
- Christoph Hockenbrink (Autor:in), 2016, Islamic Banking als alternatives Bankenmodel. Eine kritische Würdigung, München, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/352776
