Die Finanzkrise von 2007 bis 2010 hatte erhebliche Auswirkungen auf die Weltwirtschaft. Dabei spielten die Banken eine zentrale Rolle, sie gelten als Ursache der Finanzkrise. Um das Finanzsystem zu retten und zu stabilisieren, haben sich die jeweiligen Staaten (z. B. USA, Großbritannien oder die Bundesrepublik Deutschland (BRD)) dazu bereit erklärt, die in Schieflage geratenen Kreditinstitute mit Steuergeldern zu retten. Diese Maßnahmen, die alleine in Deutschland knapp 187 Milliarden Euro kosteten, wurden von vielen Seiten stark kritisiert.
Die vorliegende Seminararbeit soll einen Einblick in die Abwicklung von systemrelevanten Banken unter der Berücksichtigung der Nicht-Belastung der Steuerzahler in der BRD aufzeigen. Der Versuch, die Steuerzahler bei einer Abwicklung möglichst wenig oder gar nicht zu belasten, ist zugleich das Kernthema der Arbeit. Dabei liegt der Schwerpunkt der Seminararbeit auf den Abwicklungsprozessen. Ziel ist es, mögliche Lösungsansätze aufzuzeigen.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1 Problemstellung
1.2 Lösungsansatz der Seminararbeit
2. Grundlagen und Aufgabe einer Bank
2.1 Definition einer Bank (Kreditinstitution)
2.2. Entwicklung
2.3 Bankensystem/-arten
2.4. Aufgaben der Banken in der Wirtschaft
3. Bedeutung der systemrelevanten Banken für die Ökonomie
3.1 Definition des Begriffs „Systemrelevanz“
3.2 Die Rolle der Staaten bei systemrelevanten Banken
4. Abwicklung von systemrelevanten Banken
4.1 Abwicklungsprozesse im Bankwesen
4.1.1 Abwicklungsprozess der FMSA
4.2 Beispiel einer Abwicklungsursache und die dazugehörige Abwicklungsart
4.3 Ökonomische Auswirkung bei der Abwicklung einer systemrelevanten Bank
4.4 Auswirkungen einer Abwicklung auf die Belastung der Steuerzahler und die dadurch entstehenden Kollateralschäden
4.5 Verhaltensweisen der systemrelevanten Banken in der Finanzkrise 2007-2010
5. Zukünftige Rolle der systemrelevanten Banken hinsichtlich der Abwicklung
6. Fazit
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit analysiert die Mechanismen zur Abwicklung systemrelevanter Banken mit dem Ziel, Lösungsansätze aufzuzeigen, wie diese Prozesse ohne Kollateralschäden für den Finanzsektor und ohne finanzielle Belastung des Steuerzahlers in der Bundesrepublik Deutschland gestaltet werden können.
- Grundlagen des Bankwesens und der Systemrelevanz
- Staatliche Rolle und Eingriffe während der Finanzkrise 2007-2010
- Methodik und Instrumente der Abwicklung durch die FMSA
- Analyse der finanziellen Auswirkungen und Kollateralschäden
- Zukünftige regulatorische Rahmenbedingungen und Bail-In-Regelungen
Auszug aus dem Buch
4.1.1 Abwicklungsprozess der FMSA
Die FMSA beachtet bei dem Prozess der Bankenabwicklung alle Aspekte sowie Maßnahmen, die im SAG festgelegt sind, um eine geordnete Abwicklung durchführen zu können, ohne den Finanzmarkt zu gefährden.
Sanierungsplanung
Im ersten Schritt prüft die FMSA die seitens des in Schieflage geratenen Finanzinstituts erstellten Sanierungspläne hinsichtlich der Abwicklungsmaßnahmen nach § 12 SAG. Dieser Sanierungsplan muss nach § 12 Abs. 3 SAG innerhalb einer Frist von sechs Monaten der FMSA vorliegen. Dabei ist die Ausgestaltung nach § 13 Abs. 1 SAG des Sanierungsplans von der Größe, Komplexität und Vernetzung des Instituts oder der Gruppe sowie von Art, Umfang und Komplexität des Geschäftsmodells und des damit einhergehenden Risikos abhängig.
Abwicklungsplanung und Vorbereitung der Abwicklung
Die FMSA erstellt für alle in der Bundesrepublik Deutschland ansässigen Finanzinstitute einen Abwicklungsplan und aktualisiert diesen stetig. Dabei wird die Höhe des institutsspezifischen Mindestbetrags für berücksichtigungsfähige Verbindlichkeiten durch den SRB und FMSA festgelegt. Diesen Betrag muss das Finanzinstitut vorhalten. Auf dieser Grundlage wird die Abwicklungsfähigkeit der untersuchten Institute bewertet. Sollten dabei wesentliche Hindernisse in Hinblick auf die Abwicklung auftauchen, so werden diese durch geeignete Maßnahmen beseitigt.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Arbeit thematisiert die Herausforderungen der Bankenabwicklung infolge der Finanzkrise 2007-2010 und den Wunsch, den Steuerzahler vor weiteren Lasten zu schützen.
2. Grundlagen und Aufgabe einer Bank: Dieses Kapitel definiert Kreditinstitute, erläutert deren wandelnde Rolle und beschreibt die Aufgaben von Zentral- und Geschäftsbanken in der Volkswirtschaft.
3. Bedeutung der systemrelevanten Banken für die Ökonomie: Es wird definiert, ab wann Banken als „systemrelevant“ (too big to fail) eingestuft werden und welche Rolle Staaten bei deren Stabilisierung einnehmen.
4. Abwicklung von systemrelevanten Banken: Das Kapitel detailliert die Abwicklungsprozesse, die Rolle der FMSA, die Instrumente der Sanierung sowie die Auswirkungen von Kollateralschäden.
5. Zukünftige Rolle der systemrelevanten Banken hinsichtlich der Abwicklung: Hier werden präventive Maßnahmen wie Basel III und die Bedeutung regulatorischer Reformen diskutiert, um künftige Krisen abzufedern.
6. Fazit: Die Arbeit resümiert, dass staatliche Eingriffe während der Krise zwar notwendig waren, zukünftige Abwicklungen jedoch durch neue Instrumente wie das „Bail-In“ eigenverantwortlich durch Gläubiger getragen werden sollten.
Schlüsselwörter
Systemrelevante Banken, Abwicklungsprozess, FMSA, Finanzkrise, Steuerzahler, Kollateralschaden, Bail-In, Sanierungs- und Abwicklungsgesetz, SoFFin, Basel III, Finanzmarktstabilisierung, Kreditinstitut, Risikotransformation, Eigenkapital, Bankenabgabe
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Seminararbeit befasst sich mit den Möglichkeiten und Prozessen der Abwicklung systemrelevanter Banken, mit besonderem Fokus darauf, finanzielle Belastungen für den Steuerzahler zu vermeiden.
Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?
Die zentralen Themen umfassen die Definition von Systemrelevanz, die Rolle staatlicher Eingriffe während der Finanzkrise, die regulatorischen Abwicklungsinstrumente und die Sicherung der Finanzmarktstabilität.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Hauptziel ist es, Lösungsansätze aufzuzeigen, wie eine Abwicklung systemrelevanter Institute ohne Kollateralschäden für die Wirtschaft und ohne Inanspruchnahme von Steuergeldern erfolgen kann.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit nutzt eine theoretische Analyse auf Basis von Gesetzen (wie dem KWG und SAG), regulatorischen Rahmenbedingungen sowie Fachberichten und Statistiken zu den Rettungsmaßnahmen der Finanzkrise.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil analysiert die Definitionen von Banken und Systemrelevanz, erläutert detailliert die Aufgaben und Prozesse der FMSA bei der Abwicklung und bewertet die Auswirkungen der Finanzkrise sowie zukünftige Regulierungsansätze.
Welche Schlüsselbegriffe charakterisieren die Arbeit?
Wesentliche Begriffe sind Systemrelevanz, Abwicklungsbehörde (FMSA), Bail-In, SoFFin und die allgemeine Stabilität des Finanzsektors.
Was bedeutet der Begriff „Bail-In“ im Kontext dieser Arbeit?
Bail-In bezeichnet das Instrument der Gläubigerbeteiligung, bei dem im Krisenfall Aktionäre und Bond-Inhaber für Verbindlichkeiten haften, um den Steuerzahler zu entlasten.
Warum ist eine „Bad Bank“ ein relevantes Instrument in der Krise?
Die Bad Bank dient dazu, toxische Wertpapiere aus den Bilanzen in Schieflage geratener Banken zu entfernen, um die Institute zu stabilisieren und eine geordnete Abwicklung zu ermöglichen.
- Arbeit zitieren
- Anonym (Autor:in), 2016, Die Abwicklung von systemrelevanten Banken, München, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/343461
