Diese Studienarbeit vergleicht die Finanzierungsformen des Crowdfundings und der klassischen Gründungsfinanzierung durch Kreditinstitute. Dabei wird auch untersucht, inwieweit das Konzept des Crowdfundings den Banken potentielles Kreditgeschäft abwerben kann.
Crowdfunding und die Gründungsfinanzierungen im Firmenkundengeschäft werden im Folgenden miteinander verglichen, um Vor- und Nachteile der jeweiligen Finanzierungsformen zu erörtern, aber auch, um eventuelle Probleme aufzuzeigen und Wege zu finden, wie diese gelöst werden können.
Dies soll dadurch geschehen, dass zunächst beide Finanzierungsformen mit ihren jeweiligen Besonderheiten erklärt werden. Daran anschließend soll durch einen Vergleich erörtert werden, ob und inwiefern eine der beiden Formen als die bessere angesehen werden kann. Weiter wird die Problematik für die Kreditinstitute durch die neue Finanzierungsform aufgegriffen und es soll ein Lösungsvorschlag mit dem Umgang dieser Problematik erarbeitet werden.
Abschließend wird in einem Resümee geschlussfolgert, wie eine potentielle Entwicklung im Bereich der Gründungsfinanzierungen aussehen kann, und inwieweit Crowdfunding dort ein Faktor sein kann.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Crowdfunding
2.1 Begriffsdefinition und Abgrenzung
2.2 Die Situation des Crowdfundings in Deutschland
3 Gründungsfinanzierungen im Firmenkundengeschäft
3.1 Besonderheiten der Gründungsfinanzierung
3.2 Vorgehensweise der Kreditinstitute
4 Crowdfunding vs. Gründungsfinanzierung durch Banken
4.1 Rechtliche Rahmenbedingungen
4.2 Vor-/Nachteile für Gründer
4.3 Chancen und Risiken für Banken/Anleger
5 Zusammenfassung und Ausblick
Zielsetzung & Themen
Diese Arbeit setzt sich zum Ziel, Crowdfunding und klassische Gründungsfinanzierungen im Firmenkundengeschäft gegenüberzustellen, um die jeweiligen Vor- und Nachteile sowie die daraus resultierenden Herausforderungen für Kreditinstitute zu analysieren und Lösungsansätze aufzuzeigen.
- Vergleichende Analyse von Crowdfunding und bankgestützten Gründungsfinanzierungen.
- Untersuchung der spezifischen Anforderungen und Prozesse bei Bankkrediten.
- Bewertung der rechtlichen Rahmenbedingungen und Risiken für Investoren und Banken.
- Erörterung des Potenzials von Crowdfunding als komplementäres oder substitutives Finanzierungsinstrument.
Auszug aus dem Buch
2.1 Begriffsdefinition und Abgrenzung
„Die Idee des Crowdfundings ... ist, dass mit vielen kleinen Beträgen ausreichend finanzielle Mittel für die Umsetzung eines Projektes unter Nutzung der Möglichkeiten des World Wide Web gesammelt werden kann.“ Diese Möglichkeiten bilden die Crowdfunding-Plattformen im Internet, auf welchen z.B. Start-Ups ihre Ideen präsentieren können und für die Finanzierung ihres Projektes werben können.
Das Crowdfunding besitzt mehrere Unterkategorien für verschiedene Arten der Finanzierung bezüglich der Bereitstellung des Kapitals. Zum einen gibt es die Form des Crowddonating (auf Spenden basierendes Crowdfunding). Hierbei bekommt der Spender für das zur Verfügung gestellte Kapital keine finanzielle Gegenleistung. Die Gegenleistung erfolgt zumeist in Form einer namentlichen Erwähnung. Diese Form wird zumeist für soziale Projekte genutzt die kein Interesse am Erzielen von Profit haben.
Eine ähnliche Form wie das Crowddonating ist das reward-based Crowdfunding, welches exakt so wie Crowddonating funktioniert, nur den Unterstützer in Form von hergestellten Produkten oder Ähnlichem entschädigt.
Eine weitere Form ist das Crowdfunding durch Crowdlending (engl. to lend = leihen): Hierbei wird der Kapitalgeber, genau wie bei einem Bankdarlehen, durch Zins und Tilgung entschädigt. Die Konditionen werden vorab durch die Crowdfunding-Plattform festgelegt. Diese Form des Crowdfundings findet sich auch im privaten Bereich, beispielsweise auf Plattformen wie Auxmoney.
Eine dritte Form des Crowdfundings ist das Crowdinvesting/equity-based Crowdfunding. Sie fokussiert sich vorwiegend auf die Finanzierung junger Start-Ups. Hierbei erwirbt der Kapitalgeber Gesellschaftsanteile an einem neu gegründeten Unternehmen. Er kann später durch seine Anteile an einem späteren Unternehmensgewinn partizipieren.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Die Einleitung führt in die Digitalisierung des Finanzsektors ein und definiert Crowdfunding als neue, wachsende Finanzierungsform, die in Konkurrenz zur klassischen Bankfinanzierung tritt.
2 Crowdfunding: Dieses Kapitel definiert Crowdfunding, grenzt es vom Crowdsourcing ab und erläutert die verschiedenen Modelle wie Crowddonating, Reward-based Crowdfunding, Crowdlending und Crowdinvesting.
3 Gründungsfinanzierungen im Firmenkundengeschäft: Hier werden die Besonderheiten banküblicher Gründungsfinanzierungen, insbesondere die Rolle staatlicher Förderprogramme wie der KfW, sowie das Prüfungsverfahren bei Kreditinstituten beleuchtet.
4 Crowdfunding vs. Gründungsfinanzierung durch Banken: In diesem Hauptteil erfolgt ein detaillierter Vergleich beider Finanzierungsformen hinsichtlich rechtlicher Rahmenbedingungen, Kosten, Dauer sowie der Chancen und Risiken für beteiligte Akteure.
5 Zusammenfassung und Ausblick: Das Fazit resümiert die Bedeutung des Crowdfundings als innovative Ergänzung zur Bankenfinanzierung und gibt einen Ausblick auf die zukünftige Entwicklung und notwendige regulatorische Anpassungen.
Schlüsselwörter
Crowdfunding, Schwarmfinanzierung, Gründungsfinanzierung, Bankkredit, Start-ups, Firmenkundengeschäft, Crowdinvesting, Crowdlending, Risikokapital, Existenzgründung, Finanzierungsformen, Bankwesen, Kapitalmarkt, Unternehmertum, Digitalisierung.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit behandelt die Gegenüberstellung von Crowdfunding und der klassischen Gründungsfinanzierung durch Banken im Firmenkundengeschäft.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die Themenfelder umfassen die Definition von Crowdfunding-Modellen, die Analyse bankgestützter Finanzierungsprozesse sowie den Vergleich hinsichtlich Kosten, Dauer und rechtlicher Rahmenbedingungen.
Was ist das primäre Ziel der Forschungsarbeit?
Das Ziel ist es, Vor- und Nachteile beider Finanzierungsformen zu erörtern und Probleme sowie Lösungsansätze für Banken im Umgang mit dieser Konkurrenz aufzuzeigen.
Welche wissenschaftliche Methode wurde verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer Literaturanalyse sowie der Untersuchung von Praxisszenarien bei Kreditinstituten und Crowdfunding-Plattformen.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Im Hauptteil werden neben den theoretischen Grundlagen insbesondere die praktischen Unterschiede in den Abläufen, die regulatorische Einordnung und die Risikobewertung für Investoren und Banken detailliert analysiert.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Zu den wichtigsten Begriffen zählen Crowdfunding, Gründungsfinanzierung, Start-ups, Bankenfinanzierung, regulatorische Rahmenbedingungen und Wagniskapital.
Warum stellt Crowdfunding eine Herausforderung für Banken dar?
Da Crowdfunding eine alternative Finanzierungsform für Start-ups bietet, könnten Banken im Bereich der Existenzgründungsfinanzierung an Marktanteilen verlieren, was sie zu einer strategischen Auseinandersetzung mit diesem Thema zwingt.
Wie unterscheidet sich die Bonitätsprüfung bei einer Bank von Crowdfunding-Plattformen?
Banken führen eine individuelle Bonitätsprüfung auf Basis detaillierter betriebswirtschaftlicher Planungsunterlagen durch, während Crowdfunding-Plattformen oft automatisierte Scoringsysteme nutzen, bei denen der Anleger das Risiko und die Glaubwürdigkeit der Idee stärker selbst bewerten muss.
- Quote paper
- Jannik De Winter (Author), 2016, Crowdfunding im Firmenkundengeschäft von Banken. Ein Vergleich von Finanzierungsalternativen für Existenzgründungen, Munich, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/335366
