Von der Idee zur Unternehmensgründung. Viele Menschen haben gute Ideen aber nur wenigen gelingt es, diese auch in die Tat umzusetzen oder jene Idee in ein profitables Unternehmen zu verwandeln. Aber wie kann eine Idee in ein profitables Unternehmen verwandelt werden?
Mit der Idee allein ist es nicht getan. Damit beginnt zunächst ein kreativer Prozess, der den Ausgangspunkt für die weitere Entwicklung darstellt und durch viele kleinere, aber nicht unwesentliche Entscheidungen heranwächst, um sogar Kritiker von einem erfolgreichen Unternehmenskonzept zu überzeugen. Realitätsbezogen gibt es nicht nur eine Idee für einen Markt, einen Konkurrenten oder einen Beteiligten bei der Zielverwirklichung. Gerade wo die Globalisierung immer weiter zunimmt, die Im- und Exporte an innovativen, neuen Produkten steigen entstehen neue Herausforderungen. Um ein Unternehmen erfolgreich zu gründen bzw. langfristig am Markt zu etablieren, müssen bereits im Vorhinein eine Reihe von Aspekten ins Auge gefasst werden, welche die Idee in irgendeiner Weise positiv oder negativ beeinflussen könnten. Je besser eine Idee ausgearbeitet ist, desto eher können Fehlentscheidungen vermieden werden, sodass eine Kette von bestmöglich aufeinanderfolgenden Entscheidungen zur positiven Entwicklung des Unternehmens beitragen kann.Gerade in der Anfangsphase ist man häufig auf Tipps von professionellen Partnern wie Anwälten, Steuerberatern etc. angewiesen.
Eine Unternehmensgründung oder der Start in neue Geschäftsbereiche besteht in der Regel aus drei Teilen.
Im ersten Schritt entsteht die Idee als Basis. Das Produkt oder die Dienstleistung muss bereits in diesem Stadium einen relevanten Kundenvorteil erkennen lassen und ein hohes Marktpotential versprechen, damit sich weitere Arbeiten lohnen. Im zweiten Schritt sollte ein detaillierter Businessplan erstellt werden und dabei wichtige Funktionen im Unternehmen festlegen. Hier sind genaue Recherchen unerlässlich. In der letzten Phase geht es darum, den im vorherigen Schritt erstellten Businessplan in die Realität umzusetzen. Zur Realisierung bedarf es in der Regel Kapital, welches oft nicht vorhanden ist und durch externe Gesellschafter, Investoren oder anderen Kapitalgebern, zum Beispiel Banken in das Unternehmen mit eingebracht werden soll. Die Kreditvergabe stellt daher oft den wichtigsten und damit unentbehrlichsten Punkt bei der Unternehmensgründung dar.
Inhaltsverzeichnis
1. Problemstellung und Gang der Untersuchung
2. Überblick über empirische Untersuchungen zur Bedeutung von Businessplänen
3. Wesentliche Elemente eines Businessplanes aus Sicht der Banken für die Kreditvergabe
3.1 Aufbau eines Businessplans und deren Elemente
3.2 Executive Summary
3.3 Produkt und Dienstleistung
3.4 Markt und Wettbewerb
3.5 Marketing und Vertrieb
3.6 Geschäftssystem und Organisation
3.7 Unternehmensteam
3.8 Realisierungsverfahren
3.9 SWOT-Analyse
3.10 Finanzplanung
4. Bankinterne Richtlinien und Verfahren für die Kreditvergabe an Unternehmensgründer
4.1 Bonität und Bonitätseinstufung
4.2 Scoring / Rating
4.3 Sicherheitenbewertung für die Kreditvergabe
4.3.1 Grundschuld
4.3.2 Globalabtretung
4.3.3 Risikolebensversicherung
4.3.4 Sicherungsübereignung
4.4 Unternehmensbranche/ -segmente
5. Zusammenfassung und Schlusswort
Zielsetzung & Themen
Diese Arbeit verfolgt das Ziel, die Bedeutung von Businessplänen im Rahmen der Kreditvergabe durch Banken an Unternehmensgründer explorativ zu untersuchen und die bankinternen Anforderungen an eine solche Dokumentation sowie weitere Kreditentscheidungskriterien zu erläutern.
- Die Funktion und Bedeutung des Businessplans für Kapitalgeber.
- Die wesentlichen inhaltlichen Bausteine eines Businessplans aus Bankensicht.
- Bankinterne Verfahren zur Bonitätsprüfung und zum Rating von Gründerprojekten.
- Die Bewertung von Kreditsicherheiten und die Risikobeurteilung nach Branchen.
Auszug aus dem Buch
3.3 Produkt und Dienstleistung
Bei der Beschreibung des Produkts sollte aus Bankensicht der Kundennutzen im Vordergrund stehen. Hier will der Kapitalgeber wissen auf welches Produkt oder Dienstleistung das Geschäftskonzept aufbaut.
In diesem Abschnitt weisen die befragten Kreditberater darauf hin, dass wie bereits erwähnt für Sie fast ausschließlich der Kundennutzen beim Produkt / bei der Dienstleistung im Vordergrund steht und weniger die Optik oder die Farben des Produktes.
Der Kundennutzen sollte quantifizierbar sein. Dies äußert sich am einfachsten in verringerten Kosten für einen bekannten Nutzen oder in einem neuartigen Nutzen, der sich mit angemessenem Aufwand erreichen lässt.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Problemstellung und Gang der Untersuchung: Einführung in die Thematik der Unternehmensgründung und die zentrale Rolle der Kapitalbeschaffung sowie Zielsetzung der explorativen Studie.
2. Überblick über empirische Untersuchungen zur Bedeutung von Businessplänen: Darstellung der Funktionen des Businessplans als Planungs-, Entscheidungs-, Kommunikations- und Kontrollinstrument in der Gründungsphase.
3. Wesentliche Elemente eines Businessplanes aus Sicht der Banken für die Kreditvergabe: Detaillierte Analyse der Anforderungen an die einzelnen Kapitel eines Businessplans und deren Relevanz für die Kreditentscheidung.
4. Bankinterne Richtlinien und Verfahren für die Kreditvergabe an Unternehmensgründer: Erläuterung der quantitativen und qualitativen Ratingverfahren, der Bonitätsbestimmung sowie der Anforderungen an bankübliche Kreditsicherheiten.
5. Zusammenfassung und Schlusswort: Fazit zur Notwendigkeit des Businessplans als unverzichtbares Instrument in der modernen Kreditpraxis sowie Reflexion der Studienergebnisse.
Schlüsselwörter
Businessplan, Kreditvergabe, Banken, Unternehmensgründung, Kapitalbeschaffung, Kreditwürdigkeit, Bonität, Rating, Sicherheitenbewertung, Geschäftskonzept, Existenzgründer, Risikoprüfung, Finanzplanung, SWOT-Analyse, Investition.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht die Relevanz von Businessplänen bei der Kreditvergabe durch Banken für angehende Unternehmensgründer.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Felder umfassen die Anforderungen an Businesspläne, die Kriterien für eine Bankkreditprüfung, Ratingverfahren und die Bewertung von Kreditsicherheiten.
Was ist das primäre Ziel der Forschungsfrage?
Das Ziel ist es, auf Basis von Experteninterviews herauszufinden, welchen Stellenwert Businesspläne für Kreditberater tatsächlich haben und welche Aspekte über die Kreditvergabe entscheiden.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Es handelt sich um eine explorative Studie, die auf Fachliteratur sowie auf Interviews mit Kreditberatern verschiedener Banken basiert.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Im Hauptteil werden der Aufbau eines Businessplans, bankinterne Richtlinien, Bonitätsermittlung, Rating-Kennzahlen und die Bewertung spezifischer Sicherheiten wie Grundschulden oder Globalabtretungen analysiert.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wesentliche Begriffe sind Businessplan, Kreditvergabe, Bonität, Rating, Kreditsicherheiten und Unternehmensgründung.
Warum wird bei der Risikolebensversicherung oft ein Wert von Null angesetzt?
Da diese Versicherung meist nur im Todesfall des Unternehmers greift und somit zu Lebzeiten keinen geldwerten Anspruch zur Sicherung des laufenden Kredits darstellt, bewerten Banken sie in der Regel mit dem Wert Null.
Welche Branchen werden von Banken als risikoarm eingestuft?
Besonders freiberufliche Tätigkeiten wie Ärzte, Psychologen, Steuerberater, Notare und Rechtsanwälte werden von Kreditberatern als risikoarme Existenzgründungen wahrgenommen.
Welche Problematik besteht bei der Sicherungsübereignung von Waren?
Es besteht das Risiko durch das Vermieterpfandrecht, welches der Sicherungsübereignung vorgehen kann, weshalb Banken häufig die Einholung einer Verzichtserklärung des Vermieters fordern.
Was bemängeln Kreditexperten an eingereichten Businessplänen?
Oft wird eine zu hohe Anzahl an technischen Details kritisiert, die für einen branchenfremden Leser schwer nachvollziehbar sind, sowie mangelnde Klarheit oder eine zu emotionale, unsachliche Darstellung.
- Arbeit zitieren
- Mahit Akis (Autor:in), 2015, Businesspläne bei der Kreditvergabe durch Banken. Eine explorative Studie, München, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/311705
