Immer mehr Unternehmen beklagen sich im Verlauf der Finanzkrise über eine mangelnde Kreditversorgung seitens der Banken. Das Wort der Kreditklemme ist immer häufiger in der Tagespresse zu lesen, wobei im gleichen Atemzug die Kreditinstitutionen aufgefordert werden, endlich wieder großzügiger Kredite zu vergeben, um somit die aktuelle Rezession abzuschwächen und Massenar-beitslosigkeit zu verhindern. Indes werden von der Deutschen Bundesbank Zahlen veröffentlicht, die ein steigendes Kreditvolumen an Unternehmen und Selbständige in Deutschland während der Finanzkrise belegen1. Die Wider-sprüche dieser Sachverhalte werfen eher Fragen auf, als dass sie Antworten geben. Entspricht die aktuelle Situation in Deutschland wirklich der einer Kreditklemme? Und warum sollten Banken entgegen der vermeintlich hei-lenden, volkswirtschaftlichen Mechanismen des Kapitalismus handeln? In dieser Arbeit soll vor allem die Kreditvergabe deutscher Banken an die heimische Wirtschaft im Verlauf der Finanzkrise betrachtet werden. Es soll der Begriff der Kreditklemme genau abgegrenzt und das Zutreffen in Bezug auf die Situation, in der sich deutsche Unternehmen befinden, erörtert werden
Inhaltsverzeichnis
1 Einführung
1.1 Motivation
1.2 Die Kreditklemme als Konsequenz einer Finanzkrise
2 Verhaltensweisen deutscher Banken im Verlauf der Finanzkrise
2.1 Situationsanalyse und Problemstellung für deutsche Unternehmen während der Finanzkrise
2.2 Situationsanalyse des Bankensektors in Bezug auf die Kreditvergabe vor der Krise
2.3 Die Kreditvergabe deutscher Banken während der Finanzkrise
2.4 Ursachen einer restriktiven Kreditvergabepolitik der Banken
3 Interaktion des Staates und diesbezügliche Problematiken
4 Zusammenfassung und Bewertungen
Anhang
Anhang 1 - Kredite an inländische Unternehmen und Selbständige
Anhang 2 - gesamtes Kreditvolumen ohne FuV
Anhang 3 - Berechnungen
Anhang 4 - Marktanteile der Bankengruppen
Anhang 5 - divergierender Entwicklungsverlauf der Kreditvergabebereiche bei deutschen Banken
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit untersucht das Phänomen der Kreditvergabe deutscher Banken an die heimische Wirtschaft während der Finanzmarktkrise. Ziel ist es, den Begriff der Kreditklemme präzise abzugrenzen und zu analysieren, inwieweit die deutsche Unternehmenslandschaft tatsächlich von einer restriktiven Kreditvergabe betroffen war oder ob andere Faktoren wie Rezession oder unternehmenseigene Risikoprofile eine Rolle spielten.
- Analyse der Kreditversorgung deutscher Unternehmen in der Finanzmarktkrise
- Abgrenzung und Definition des Begriffs Kreditklemme
- Einfluss regulatorischer Vorgaben wie Basel II auf das Kreditangebot
- Untersuchung der Verhaltensweisen unterschiedlicher Bankengruppen
- Evaluation staatlicher Fördermaßnahmen und deren Wirksamkeit
Auszug aus dem Buch
1.1 Motivation
Immer mehr Unternehmen beklagen sich im Verlauf der Finanzkrise über eine mangelnde Kreditversorgung seitens der Banken. Das Wort der Kreditklemme ist immer häufiger in der Tagespresse zu lesen, wobei im gleichen Atemzug die Kreditinstitutionen aufgefordert werden, endlich wieder großzügiger Kredite zu vergeben, um somit die aktuelle Rezession abzuschwächen und Massenarbeitslosigkeit zu verhindern. Indes werden von der Deutschen Bundesbank Zahlen veröffentlicht, die ein steigendes Kreditvolumen an Unternehmen und Selbständige in Deutschland während der Finanzkrise belegen. Die Widersprüche dieser Sachverhalte werfen eher Fragen auf, als dass sie Antworten geben. Entspricht die aktuelle Situation in Deutschland wirklich der einer Kreditklemme? Und warum sollten Banken entgegen der vermeintlich heilenden, volkswirtschaftlichen Mechanismen des Kapitalismus handeln? In dieser Arbeit soll vor allem die Kreditvergabe deutscher Banken an die heimische Wirtschaft im Verlauf der Finanzkrise betrachtet werden. Es soll der Begriff der Kreditklemme genau abgegrenzt und das Zutreffen in Bezug auf die Situation, in der sich deutsche Unternehmen befinden, erörtert werden.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einführung: Das Kapitel erläutert die Ausgangslage der Finanzkrise und die damit einhergehende Debatte um eine Kreditklemme, wobei die Forschungsfrage nach der tatsächlichen Versorgung deutscher Unternehmen formuliert wird.
2 Verhaltensweisen deutscher Banken im Verlauf der Finanzkrise: Hier werden die Ursachen für restriktive Kreditpraktiken analysiert, unter besonderer Berücksichtigung der Basel II-Regulierungen und der strategischen Neuausrichtung der Banken.
3 Interaktion des Staates und diesbezügliche Problematiken: Dieses Kapitel untersucht staatliche Eingriffe und Förderprogramme, insbesondere die Rolle der KfW, und bewertet deren Effektivität bei der Unterstützung mittelständischer Unternehmen.
4 Zusammenfassung und Bewertungen: Die Ergebnisse werden synthetisiert, wobei betont wird, dass ein rückgängiges Kreditvolumen nicht zwangsläufig auf eine Kreditklemme hindeutet, sondern auch als Anpassung an veränderte Risikolagen zu werten ist.
Schlüsselwörter
Finanzmarktkrise, Kreditklemme, Kreditvergabe, deutsche Banken, Mittelstand, Basel II, Refinanzierung, Risikomanagement, Unternehmenskredite, Konjunktur, Staatsintervention, Eigenkapitalhinterlegung, Insolvenzquote, KfW, Liquidität.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert die Kreditversorgung der deutschen Wirtschaft durch Banken während der Finanzmarktkrise 2007-2010.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Im Fokus stehen das Kreditverhalten der Banken, die Auswirkungen von Basel II, die Rolle der KfW und die Abgrenzung zur klassischen Kreditklemme.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Das Ziel ist zu klären, ob die Klagen der Unternehmen über mangelnde Kredite einer echten "Kreditklemme" entsprechen oder ob andere wirtschaftliche Faktoren die Ursache sind.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Es wird eine deskriptive statistische Analyse unter Verwendung von Daten der Deutschen Bundesbank durchgeführt, ergänzt durch eine theoretische Auseinandersetzung mit regulatorischen Rahmenbedingungen.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Es werden Verhaltensweisen deutscher Banken, die Situationsanalyse für Unternehmen, staatliche Hilfsprogramme und die Bedeutung der Basel II-Vorschriften detailliert untersucht.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Zentrale Begriffe sind Kreditklemme, Finanzmarktkrise, Mittelstand, Bankenverhalten und Basel II.
Wie wirkten sich die Basel II-Vorschriften auf die Kreditvergabe aus?
Basel II führte dazu, dass Banken risikogerechtere Zinsen verlangen mussten, was bei Unternehmen mit schlechteren Ratings zu höheren Kosten und erschwertem Zugang zu Krediten führte.
Warum wird die Rolle der KfW als problematisch eingestuft?
Trotz milliardenschwerer Programme war die Inanspruchnahme aufgrund hoher bürokratischer Hürden und der Notwendigkeit einer gesunden Bonität durch die Hausbanken für viele betroffene Unternehmen schwierig.
Warum haben Auslandsbanken ihre Marktanteile in Deutschland so stark reduziert?
Die Auslandsbanken konzentrierten sich in der Krise verstärkt auf ihre Heimatmärkte, um ihre inländischen Unternehmen zu stützen, wodurch ein wichtiger Kreditgeber für deutsche Firmen ausfiel.
Ist der Rückgang der Kredite für den Mittelstand als Kreditklemme zu bezeichnen?
Die Arbeit kommt zu dem Schluss, dass der Rückgang nicht allein den Banken anzulasten ist, da auch eine rezessionsbedingt geringere Nachfrage nach Investitionskrediten sowie eine mangelnde Kreditwürdigkeit einiger Unternehmen eine Rolle spielen.
- Arbeit zitieren
- Lars Heinrich (Autor:in), 2010, Auswirkung der Finanzmarktkrise auf die Kreditvergabe deutscher Banken, München, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/208527
