Die Digitalisierung in der Finanzbranche zeigt eine hohe Dynamik und völlig neue Möglichkeiten, wie die digitalen Non-Banks, sog. FinTechs (Finanz-Technologie-Unternehmen) wie "moneymeets", "munio" oder "vaamo" bereits bewiesen haben. Auch die Kerngeschäfte der Banken wie der Zahlungsverkehr wird bereits von diesen Unternehmen stark eingebunden, z. B. von "Paypal“ oder „Klarna". Infolgedessen kommt es im Markt für Finanzdienstleistungen im Ergebnis zu einer Diversifizierung bei gleichzeitiger Spezialisierung der Anbieter und der Produkte. Die Digitalisierung hat unzählige Bereiche unseres Lebens als auch das Banking revolutioniert. Somit stellt sich hierbei die Frage: „Wer braucht demnächst noch ein traditionelles Haus und eine Bankverbindung, wenn es doch FinTechs gibt?“
Die Einleitung der vorliegenden Arbeit wird in Kapitel 2 durch die Beschreibung der Veränderung des Wettbewerbsmarktes durch die Digitalisierung und Eintritt der Non-Banks-Unternehmen ergänzt. In diesem Kapitel wird der Wesenszug digitaler Geschäftsstrategien und Geschäftsmodelle erläutert, konkrete Mehrwerte im Vergleich zu klassischen Banken aufgezeigt und auf das Geschäftsfeld „Payment Transactions“ (Zahlungsverkehr) genauer eingegangen.
Im Anschluss werden die Erfolgsfaktoren von FinTechs-Start-Ups im Kapitel 2.3 dargestellt. Das Kapitel 3 beschreibt die Auswirkungen auf klassische Kreditinstitute und leitet mit Hilfe der gewonnenen Erkenntnisse aus dem Kapitel 2 konkrete Handlungsempfehlungen, Handlungsalternativen und Weiterentwicklungsimpulse für Banken ab.
Das Kapitel 4 fasst alle gewonnenen Ergebnisse zusammen und gibt einen Ausblick auf die Zukunftsaussichten in der Finanzbranche.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Aktuelle Situation im Finanzsektor
1.2 Vorgehensweise & Methodik
1.3 Abgrenzung
2 FinTechs am Markt
2.1 Wesenszug digitaler Geschäftsstrategien & Geschäftsmodelle
2.2 Innovationen im Payment Transactions
2.3 Erfolgsfaktoren von FinTech-Start-Ups
3 Auswirkungen auf die Finanzbranche
3.1 Zukunft der Banken
3.2 Handlungsempfehlung für Banken
4 Zusammenfassung & Ausblick
5 Literaturverzeichnis
Zielsetzung & Themen
Diese Arbeit untersucht die disruptive Wirkung von FinTech-Unternehmen auf den klassischen Finanzsektor, analysiert veränderte Wettbewerbsbedingungen durch die Digitalisierung und entwickelt strategische Handlungsoptionen für etablierte Kreditinstitute.
- Analyse der Markteintrittsbarrieren und Geschäftsmodelle von FinTech-Start-Ups.
- Untersuchung technologischer Innovationen im Bereich Payment Transactions.
- Bewertung von Erfolgsfaktoren wie Kundenorientierung und Kostentransparenz.
- Ableitung von Empfehlungen für Banken hinsichtlich Kooperation, Akquisition und Eigengründung.
Auszug aus dem Buch
2.1 Wesenszug digitaler Geschäftsstrategien & Geschäftsmodelle
In ihrer Funktion als volkswirtschaftliche Finanzintermediäre sind Kreditinstitute u. a. auch Informations-Mittler. Das Kerngeschäft der Banken besteht im Wesentlichen in einer effizienten Allokation von Finanzmitteln im Gegensatz zum direkten Tauschgeschäft zwischen Investoren wie Unternehmen und Sparer bzw. Kreditgeber wie Haushalte. Effizienzgewinne kann eine Bank durch Transformieren diversen Anlageklassen und Durchführung eines notwendigen Risikomanagements realisieren. Dafür erheben Banken einerseits Gebühren, verhelfen anderseits mittels Informationen sowohl Unternehmen als auch Haushalten, effizienter Finanzmittel zu beziehen bzw. anzulegen. Dadurch erzielen Kreditinstitute einen Nutzen für den Markt, indem sie die Informationen und ihr daraus entstandenes Know-how in Bankprodukte und Dienstleistungen für den Kunden umwandeln.
Die neuen Möglichkeiten, die das Internet in Kombination mit der Finanzindustrie bietet, verursachen einen Rückgang einiger Effizienzgewinne der klassischen Banken. Neue Akteure wie FinTechs profitieren durch die moderne Technologie und können einzelne Produkte und Dienstleistungen nicht nur schneller, sondern auch effizienter für den Kunden bereitstellen. Zudem sinken auch die Kosten für die Transaktion für beide, Nachfrager als auch für den Anbieter. Außerdem bekommen Kunden heute alle benötigten Informationen nach eigener Recherche selbst im Internet heraus, oder machen sich die vielen Foren, sozialen Plattformen Vergleichsportale sowie direkten Austausch mit Experten zu nutzen, die ihre Dienste meist ohne Gebühren anbieten und einfach zu bedienen (Plattformen) sind. Die sinkenden Transaktionskosten, die effiziente Nutzung von Informationen, Innovationskraft, neue Technologien sowie schlanke Geschäftsmodelle erleichtern den Markteintritt für viele Start-Ups-Unternehmen.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Die Einleitung beleuchtet die aktuelle Krisenwahrnehmung im Finanzsektor und den zunehmenden Druck durch technologische Disruption sowie verändertes Kundenverhalten.
2 FinTechs am Markt: Dieses Kapitel definiert FinTechs als IT-fokussierte Unternehmen, erläutert ihre Geschäftsstrategien und analysiert Innovationen insbesondere im Zahlungsverkehr.
3 Auswirkungen auf die Finanzbranche: Es werden die Folgen der Digitalisierung für das Bankwesen diskutiert und konkrete Handlungsfelder für etablierte Häuser abgeleitet.
4 Zusammenfassung & Ausblick: Das Fazit fasst die strategischen Chancen für Banken zusammen und gibt einen Ausblick auf die Koexistenz von traditionellen Banken und FinTechs.
Schlüsselwörter
FinTech, Digitalisierung, Finanzsektor, Banken, Payment Transactions, Geschäftsmodelle, Kundenorientierung, Disruption, Innovation, Finanzintermediäre, Wettbewerb, Online-Banking, Start-Ups, Transformation, Kostentransparenz.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert die Veränderungen im Finanzsektor durch den Markteintritt von FinTech-Unternehmen und die Reaktion etablierter Kreditinstitute auf diese Entwicklung.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die Schwerpunkte liegen auf der Analyse digitaler Geschäftsmodelle, Innovationen im Zahlungsverkehr, den Erfolgsfaktoren von FinTechs und der strategischen Neuausrichtung von Banken.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Ziel ist es, die Auswirkungen der Digitalisierung auf das traditionelle Bankgeschäft zu verstehen und Handlungsempfehlungen zu erarbeiten, wie Banken ihre Wettbewerbsfähigkeit sichern können.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit stützt sich auf eine fundierte Literaturanalyse, die Einbeziehung aktueller Trendstudien und die Darstellung praxisnaher Beispiele zur Illustration der Marktentwicklungen.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil beleuchtet die Wesenszüge digitaler Geschäftsstrategien, die Rolle von Payment Transactions und die Vor- sowie Nachteile von FinTechs im direkten Vergleich zu klassischen Instituten.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Begriffe sind FinTech, Digitalisierung, Banken, Geschäftsmodelle, Innovation, Wettbewerb und Transformation.
Warum haben klassische Banken im Vergleich zu FinTechs noch immer Wettbewerbsvorteile?
Banken verfügen über einen großen Kundenbestand, langjährige Expertise im Risikomanagement und eine hohe regulatorische Erfahrung, zudem genießen sie bei komplexen Finanzgeschäften oft noch ein höheres Vertrauen.
Welche Handlungsoptionen werden Banken konkret empfohlen?
Die Arbeit empfiehlt Banken, entweder FinTechs zu akquirieren, mit ihnen zu kooperieren, eigene FinTech-Start-Ups zu gründen oder die eigene IT-Landschaft radikal zu modernisieren.
- Quote paper
- Justyna Anna Grecko (Author), 2016, Die digitale Neuordnung im Finanzsektor durch FinTechs. Handlungsempfehlungen für Banken, Munich, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/1042984
