Aktuelle Finanzanalysen mit ihrem Fokus auf deckungsfähigen Risiken basieren nahezu ausschließlich auf einer inside-out Perspektive und betrachten nur bekannte Risiken. Eine Analyse externer Risiken in der Beratung von Privatkunden ergänzt die am Markt verfügbaren Finanzanalysen um eine outside-in Perspektive, welche unbekannte, externe Risiken thematisieren, die von außen auf den Einzelnen einwirken. So kann diese Lücke durch eine auf die Bedürfnisse des Privatkunden adaptierte PEST Analyse in einer Anwendung wie dem Risk-Perception-Radar geschlossen werden. Außerdem hilft sie dem Finanzberater dabei, den „finanziell-blinden-Fleck“ des Anlegers offenzulegen, um dadurch dessen individuelle Vorsorge auf bisher unerkannte Risiken anzupassen. Aus Sicht des beratenden Finanzdienstleister ergeben sich verschiedene Nutzen. Eine Befragung von Finanzprofis nach der Nutzen-Gewichtung weist im Bereich Akquise und Marketing eine verbesserte Positionierung und die Erhöhung der Investitionsbereitschaft des Kunden als größte erwartete Nutzenbringer aus. Im Bereich Beratung und Betreuung erwarten die Berater den größten Nutzen in der Erweiterung bisheriger Analysen und einer Verbesserung der Beratungsqualität. Dabei wäre es notwendig, die erweiterte Analyse systematisch im Beratungsansatz zu implementieren und um situative Betrachtungen zu erweitern.
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Current financial analyses with focus on coverable risks are almost exclusively based on an inside-out-perspective in observing known risks. An external risks analysis in financial advice for private clients complements available financial analyses with an outside-in-perspective, which takes unknowns risks in focus. In that sense, the PEST analysis tool – as the Risk-Perception-Radar- that is adapted to the needs of a private client, could help financial advisors in uncovering private clients’ blind spots in order to fit their precautions to unknown risk. For financial advisors this practices entails various benefits. A survey by financial advisors on weighing possible benefits shows that the most expected benefits are in Acquisitions & Marketing activities, especially a better positioning and more willingness by the clients in investing. In Advisory and Services the financial advisors expect the most benefit in expanding used analyses and better quality in advice.
Inhaltsverzeichnis
1 | Einleitung
1.1 | Risiken und German Angst
1.2 | Vorgehensweise
2 | Finanzanalyse in der Privatkundenberatung
2.1 |Anwendungsbereich von Finanzanalysen bei Versicherungen
2.2 | Anwendungsbereich Kapitalanlagen
2.3 | Analyse der Finanzanalysen
3 | Risikofrüherkennung und Risikomanagement
3.1 | Risikomanagement in Unternehmen
3.2 | PEST Analyse
3.3 | Risikomanagement in der Beratung von Privatkunden
4 | Nutzen Analyse aus Sicht des Finanzdienstleisters
4.1 | Analyse externe Risiken als Akquise & Marketing Instrument
4.2 | Analyse externe Risiken in Beratung & Betreuung
4.3 | Gewichtung möglicher Nutzen durch Finanzdienstleister
5 | Zusammenfassung
5.1 | Persönliche Bewertung
5.2 | Ausblick
6 | Anhang
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht den Mehrwert einer "outside-in"-Perspektive bei der Analyse externer Risiken in der Finanzberatung von Privatkunden, um den Finanzberater vom reinen Produktvermittler zum aktiven Risikomanager weiterzuentwickeln. Ziel ist es, durch den Einsatz von Instrumenten wie dem Risk-Perception-Radar eine systematische Risikofrüherkennung zu etablieren, die über bekannte, quantifizierbare Risiken hinausgeht.
- Methodische Erweiterung von Finanzanalysen um externe Risikofaktoren.
- Einsatz des Risk-Perception-Radars als PEST-Analyse für Privatkunden.
- Positionierung des Finanzberaters als kompetenter Risikomanager und Coach.
- Gewichtung des Nutzens der Analyse für Akquise, Marketing und Beratungsqualität.
Auszug aus dem Buch
3.3.1 | Begrenztheit
Die erweiterte Analyse hat wie bei Unternehmen, auch für den Privatkunden, zwei wichtige Determinanten:
Begrenzte Sicht: Um den ehemaligen U.S. Verteidigungsminister (a.D.) Donald Rumsfeld aus einer bekannt gewordenen Pressekonferenz zu zitieren, scheinen uns eher das „unbekannte Unbekannte“, also Bedrohungen, von denen wir gar nicht wissen, dass sie uns bedrohen, in Schwierigkeiten zu bringen und weniger die bereits identifizierten Gefahrenquellen:
“…because as we know, there are known knowns; there are things we know we know. We also know there are known unknowns; that is to say we know there are some things we do not know. But there are also unknown unknowns - the ones we don't know we don't know. And if one looks throughout the history of our country and other free countries, it is the latter category that tend to be the difficult ones” (Defense 2002).
Es wird ein Rest-Risiko bleiben, da selbst ein Instrument, das unbekannte Risiken analysiert -gerade weil es sich mit unbekanntem Unbekannten beschäftigt- niemals alle künftigen potentiellen Risiken benennen kann, geschweige, deren Wahrscheinlichkeiten schätzen kann.
Zusammenfassung der Kapitel
1 | Einleitung: Beleuchtung der Risikowahrnehmung ("German Angst") und Einordnung der Notwendigkeit einer professionellen Risikoberatung durch Finanzdienstleister.
2 | Finanzanalyse in der Privatkundenberatung: Übersicht über aktuelle regulatorische Anforderungen und Kritik an der Fokussierung auf rein "inside-out"-gerichtete Finanzanalysen.
3 | Risikofrüherkennung und Risikomanagement: Vorstellung der PEST-Analyse als Instrument zur Identifikation externer Risikofaktoren und Adaption für den Privatkundenmarkt.
4 | Nutzen Analyse aus Sicht des Finanzdienstleisters: Diskussion der Vorteile einer erweiterten Risikoanalyse für Marktpositionierung, Akquise und die Qualität der Kundenbetreuung.
5 | Zusammenfassung: Synthese der Forschungsergebnisse sowie persönliches Fazit und Ausblick auf die notwendige Implementierung der Methoden in Beratungsprozesse.
6 | Anhang: Verzeichnis der verwendeten Abbildungen und Literaturquellen.
Schlüsselwörter
Finanzanalyse, Risikofrüherkennung, Externe Risiken, Privatkundenberatung, Risk-Perception-Radar, Risikomanagement, PEST-Analyse, Outside-in, Inside-out, Finanzdienstleister, Finanzberater, Vorsorgeplanung, Akquise, Anlageberatung, Black Swan Events.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser wissenschaftlichen Arbeit grundlegend?
Die Arbeit befasst sich mit der Erweiterung der klassischen Finanzberatung durch die systematische Analyse externer, unbekannter Risiken, um den Mehrwert für Finanzberater und ihre Kunden zu steigern.
Welche zentralen Themenfelder werden bearbeitet?
Zentrale Felder sind die Risikowahrnehmung, Methoden der Risikofrüherkennung aus dem Unternehmenskontext, deren Adaption für Privatkunden und die ökonomischen Vorteile für den Beratungsberuf.
Was ist die primäre Forschungsfrage der Arbeit?
Die Forschungsfrage lautet, welcher konkrete Nutzen sich für Finanzdienstleister aus der Analyse externer Risiken in der Privatkundenberatung ergibt.
Welche wissenschaftliche Methode kommt zum Einsatz?
Neben einer theoretischen Fundierung durch Literaturanalyse wurde eine empirische Untersuchung in Form einer Online-Umfrage unter 48 Finanzprofis durchgeführt, die zuvor in der Anwendung des "Risk-Perception-Radars" geschult wurden.
Was steht im Hauptteil im Fokus?
Der Hauptteil konzentriert sich auf die Analyse bestehender Finanzanalysetools, die Einführung der PEST-Analyse als Instrument für Privatkunden und die quantitative sowie qualitative Auswertung des Nutzens für Akquise und Kundenbindung.
Welche Schlüsselbegriffe prägen die Analyse?
Die Begriffe "inside-out"- vs. "outside-in"-Perspektive, das Risk-Perception-Radar und der Wandel des Finanzberaters zum Risikomanager stehen im Mittelpunkt.
Inwiefern beeinflusst die "German Angst" die Arbeit?
Die "German Angst" dient als Ausgangspunkt, um zu zeigen, dass die subjektive Risikowahrnehmung der Deutschen nicht immer rationalen Finanzentscheidungen folgt und daher professionelle Beratung zur Objektivierung notwendig ist.
Warum wird das Risk-Perception-Radar als Lösungsansatz hervorgehoben?
Das Tool wird als praktisches, regelbasiertes Hilfsmittel identifiziert, das es dem Laien ermöglicht, komplexe externe Risiken visualisiert zu verstehen und als Basis für ein fundiertes Finanzkonzept zu nutzen.
Welchen Einfluss hat die regulatorische Entwicklung auf die Berater?
Die steigenden gesetzlichen Anforderungen an die Dokumentations- und Aufklärungspflichten erhöhen den Druck auf Berater, ganzheitliche Analysen durchzuführen, was die Notwendigkeit für erweiterte Risikomodelle verstärkt.
- Quote paper
- Andreas Lindner (Author), 2014, Nutzen der Analyse externer Risiken für den Finanzberater in der Privatkundenberatung, Munich, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/313405
