Die folgende Studienarbeit beantwortet die ihr vorausgestellte Leitfrage, ob die Mitgliedschaft in Genossenschaftsbanken als ein effektives Instrument zu einer langfristigen Kundenbindung dienen kann. Zur Beantwortung wird zunächst die Notwendigkeit der Kundenbindung im Banksektor deutlich gemacht.
Ferner werden die wesentlichen Kundenbindungsinstrumente einer Genossenschaftsbank dargestellt. Zur Veranschaulichung wird das Beispiel der Volksbank Lübeck eG herbeigezogen. Es folgt ein Ausblick und eine Zusammenfassung mit dem Ergebnis, dass die Mitgliedschaft gerade im Bezug zur Finanzkrise im Jahre 2009 als ein effektives Mittel zu einer Gewinnung von Stammkundschaft sein kann.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Definitionen
2.1 Definition Kundenbindung
2.2 Definition Kundenbindungsinstrument
3. Notwendigkeit der Kundenbindung
3.1 Allgemein
3.2 Besondere Notwendigkeit der Mitgliederbindung
4. Die wesentlichen Kundenbindungsinstrumente von Genossenschaftsbanken
4.1 Mitgliedschaft
4.2 Persönlicher Kontakt
4.3 Trägheit der Kunden
5. Kundenbindung von Direktbanken
6. Beispielhafte Darstellung der Kundenbindung an der VB XYZ eG
6.1 Allgemeines
6.2 Kundenbindung durch Mitgliedschaft
6.3 Nachteile in der Praxis
7. Ausblick
7.1 Entwicklung der Kundenbindung
7.2 Entwicklung der Mitgliedschaft
8. Fazit
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht, ob die Mitgliedschaft in Genossenschaftsbanken ein effektives Instrument zur langfristigen Kundenbindung darstellt, insbesondere im Kontext der Finanzmarktentwicklungen seit 2008/2009.
- Bedeutung der Kundenbindung im Bankensektor
- Analyse verschiedener Kundenbindungsinstrumente
- Die Mitgliedschaft als spezifisches Differenzierungsmerkmal
- Vergleich der Kundenbindung zwischen Genossenschaftsbanken und Direktbanken
- Praxisbeispiel einer Volksbank zur Veranschaulichung der Effektivität
Auszug aus dem Buch
4.1 Mitgliedschaft
Die Mitgliedschaft, das Alleinstellungsmerkmal für Genossenschaftsbanken, stellt ein wichtiges Instrument zur Kundenbindung dar. Die Mitgliedschaft in einer Genossenschaft hat sich im Laufe der Zeit gewandelt: Sie ist heutzutage nicht mehr nötig, um auf die finanzielle Unterstützung einer Genossenschaft zurückzugreifen. Die von Raiffeisen und Schulze-Delitzsch entwickelte Grundidee der Mitbestimmung ist jedoch geblieben, denn jedes Mitglied besitzt ein Stimmrecht, unabhängig der Einlagenhöhe.
Wie bereits erwähnt, lässt das verloren gegangene Vertrauen in Banken Kunden immer mehr das Bedürfnis verspüren, mitbestimmen zu wollen und Teil der eigenen Bank zu sein.
Ein weiterer Motivationsgrund für eine Mitgliedschaft ist die Dividende auf die Genossenschaftsanteile. Denn die liegt, wie im Anhang 1 zu sehen, im Durchschnitt bei ca. 5% und ist somit deutlich über dem Durchschnittszins auf beispielsweise Sparbüchern. Und genau hier setzt das Kundenbindungsinstrument der Mitgliedschaft an: Denn nur Kunden können Mitglied werden und von der Beteiligung an der eigenen Bank profitieren.10
Darüber hinaus werden Mitglieder meist mit weiteren Vorteilen wie Rabatten und anderen Vorteilen bevorzugt, was sich am Beispiel der Volksbank XYZ eG zeigt.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung beleuchtet den Vertrauensverlust der Kunden in Banken infolge der Finanzkrise 2008/2009 und stellt die zentrale Leitfrage zur Rolle der Mitgliedschaft als Kundenbindungsinstrument.
2. Definitionen: Hier werden die theoretischen Grundlagen gelegt, indem die Begriffe Kundenbindung und Kundenbindungsinstrument wissenschaftlich definiert und in den Kontext von Kreditgenossenschaften gesetzt werden.
3. Notwendigkeit der Kundenbindung: Dieses Kapitel erläutert, warum aktive Kundenbindung für Banken aufgrund des veränderten Kundenverhaltens und der Konkurrenz durch Direktbanken und Drittanbieter unabdingbar geworden ist.
4. Die wesentlichen Kundenbindungsinstrumente von Genossenschaftsbanken: Es werden die zentralen Instrumente der genossenschaftlichen Banken, insbesondere die Mitgliedschaft, der persönliche Kontakt und das Phänomen der Kunden-Trägheit, detailliert untersucht.
5. Kundenbindung von Direktbanken: Das Kapitel analysiert, wie Direktbanken durch den technologischen Fortschritt und attraktive Konditionen den Druck auf traditionelle Banken erhöhen und Kunden abwerben.
6. Beispielhafte Darstellung der Kundenbindung an der VB XYZ eG: Anhand der Volksbank XYZ eG wird die praktische Anwendung der Mitgliedschaft als Bindungsinstrument aufgezeigt, inklusive der Vorteile für Mitglieder und der betrieblichen Herausforderungen.
7. Ausblick: Hier wird die zukünftige Rolle der Kundenbindung unter Berücksichtigung von Wettbewerbsdruck und demografischen sowie technischen Entwicklungen bei den Mitgliederzahlen diskutiert.
8. Fazit: Die Arbeit schließt mit der Erkenntnis, dass die Mitgliedschaft ein effektives Instrument zur langfristigen Bindung und Eigenkapitalstärkung darstellt, jedoch allein nicht ausreicht, um das volle Marktpotenzial auszuschöpfen.
Schlüsselwörter
Kundenbindung, Mitgliedschaft, Genossenschaftsbank, Bankensektor, Stammkundschaft, Finanzkrise, Kundenbindungsinstrument, Direktbanken, Mitbestimmung, Dividende, Volksbank, Bankberatung, Kundenverhalten, Kapitalregeln, Basel III
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Studienarbeit analysiert die Rolle der Mitgliedschaft in Genossenschaftsbanken als Instrument zur langfristigen Bindung von Kunden an ihr Institut.
Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?
Zentrale Themen sind die Notwendigkeit von Kundenbindung im Bankensektor, der Vergleich mit Direktbanken und die Wirkung spezifischer genossenschaftlicher Vorteile wie Mitbestimmung und Dividenden.
Was ist die primäre Forschungsfrage?
Die Leitfrage lautet, inwiefern die Mitgliedschaft in Genossenschaftsbanken ein sinnvolles und effektives Instrument zur langfristigen Kundenbindung darstellt.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer Literaturanalyse zu Kundenbindungskonzepten sowie einer praktischen Fallbetrachtung der Volksbank XYZ eG.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil behandelt die theoretischen Definitionen, die Analyse der Notwendigkeit der Kundenbindung, die Darstellung verschiedener Instrumente sowie eine Fallstudie zu deren praktischer Umsetzung.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die wesentlichen Begriffe sind Kundenbindung, Genossenschaftsbank, Mitgliedschaft, Finanzkrise, Direktbanken und Stammkundengewinnung.
Welche Bedeutung hat die Finanzkrise für die Kundenbindung?
Die Krise ab 2008 führte zu einem massiven Vertrauensverlust in klassische Banken, was die Bedeutung der genossenschaftlichen Werte wie Mitgliedschaft und Mitbestimmung für die Kundenbindung erhöht hat.
Warum ist die Mitgliedschaft ein "harter" Faktor für die Bank?
Genossenschaftsanteile zählen zum harten Kernkapital der Bank, was in Zeiten strengerer regulatorischer Anforderungen wie "Basel III" von großer Bedeutung für die Stabilität der Institute ist.
Welche Nachteile der Mitgliedschaft werden in der Praxis genannt?
Die Mitgliederbetreuung ist mit einem hohen internen Koordinationsaufwand und administrativen Kosten verbunden, was die praktische Umsetzung erschwert.
- Quote paper
- Julian Horn (Author), 2014, Die Mitgliedschaft in der Genossenschaftsbank als Kundenbindungsinstrument, Munich, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/312918
