Seit dem Jahr 2007 kämpfen sowohl Regierungen als auch Unternehmen gegen die Auswirkungen der Finanzkrise. Anfänglich waren vor allem Finanzinstitute aus den USA betroffen, welche hoch riskante Investments eingegangen waren. Darunter vielen bspw. US Banken wie Fannie May oder Freddi Mac, die verstaatlicht werden mussten. Andere Banken, wie Lehmen Brothers, konnten der Insolvenz nicht entkommen. Auf Grund starker Vernetztheit und Abhängigkeit untereinander sowie falscher und hoch riskanter Investments waren innerhalb kürzester Zeit auch andere Finanzinstitute weltweit von der Krise betroffen. Durch den Vertrauensverlust zwischen den Finanzinstituten wurde es ebenso für Unternehmen anderer Branchen kritisch Kredite zu erhalten, wodurch sich die Krise verschärfte. Um den Markt zu beruhigen und die Wirtschaft zu stabilisieren, entschlossen sich viele Staaten Notkredite und Bürgschaften an Finanzinstitute zu vergeben. Diese zum Teil voreiligen Entscheidungen führten wiederum dazu, dass heute sogar Staaten in eine finanzielle Schieflage geraten sind und durch Kredite und Bürgschaften anderer Länder gestützt werden müssen.
Die Entwicklung der Finanzkrise führt zu der Frage, warum Unternehmen und Politik diese Krise nicht vorhersehen konnten. Schon deutlich vor Krisenanfang warnten renommierte Ökonomen wie bspw. Max Otte vor dem Ausbruch einer Krise. Diese Warnungen wurden allerdings von Wirtschaft und Politik nicht beachtet oder unterschätzt. Selbst Finanzexperten wie Ben Bernanke erklärten im Jahr 2007, dass die Probleme auf dem Hypothekenmarkt wohl keine Auswirkungen auf die Wirtschaft haben.
Eine Folge dieser Krise ist neben dem Vertrauensverlust zwischen den einzelnen Finanzinstituten auch der bei deren Kunden. Ein bis heute präsentes Beispiel ist der „Bank-Run“ auf die britische Bank Northern Rock, ausgelöst durch unzureichende Versprechen der Regierung und verunsicherte Kunden. Das Resultat des Runs war die Verstaatlichung der Bank, um für das Einlagengeschäft garantieren zu können. [...]
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Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung und Vorgehen
1.1. Problemstellung
1.2. Ziel und Gang der Untersuchung
1.3. Existenzbedrohliche Risiken in Banken
1.3.1. Liquiditätsrisiko
1.3.2. Insolvenz
1.4. Begründung der Arbeit
1.4.1. Allgemeine Begründung
1.4.2. Wissenschaftliche Begründung
1.4.3. Praktische Begründung
2. Theoretische Grundlagen
2.1. Krisen
2.1.1. Grundlagen
2.1.2. Spezifische Grundlagen
2.1.2.1. Ursachen von Unternehmenskrisen
2.1.2.2. Eigenschaften von Unternehmenskrisen
2.1.2.3. Zusammenhänge von Unternehmenskrisen
2.1.2.4. Phasen von Unternehmenskrisen
2.1.3. Kritische Reflexion
2.1.3.1. Vorhandene Aspekte
2.1.3.2. Fehlende Aspekte
2.2. Krisenmanagement
2.2.1. Grundlagen
2.2.2. Spezifische Grundlagen
2.2.2.1. Aktives Krisenmanagement
2.2.2.2. Reaktives Krisenmanagement
2.2.2.3. Zusammenfassung
2.2.3. Kritische Reflexion
2.2.3.1. Vorhandene Aspekte
2.2.3.2. Fehlende Aspekte
2.3. Marketing
2.3.1. Grundlagen
2.3.2. Spezifische Grundlagen
2.3.2.1. Produkt-/Dienstleistungspolitik
2.3.2.2. Preispolitik
2.3.2.3. Kommunikationspolitik
2.3.2.4. Vertriebspolitik
2.3.3. Kritische Reflexion
2.3.3.1. Vorhandene Aspekte
2.3.3.2. Fehlende Aspekte
2.4. Zwischenfazit
3. Empirische Untersuchung
3.1. Vorstellung der Untersuchung
3.2. Überprüfung der heutigen Krisenmanagementliteratur
3.2.1. Vorgehen
3.2.2. Erläuterung des Fragenkatalogs
3.2.3. Quantitative Auswertung
3.2.4. Zwischenergebnisse
3.2.5. Qualitative Auswertung
3.2.6. Ergebnisse der Untersuchung
3.2.6.1. Allgemeine Ergebnisse
3.2.6.2. Spezifische Ergebnisse
3.2.7. Kritische Würdigung
3.3. Expertenbefragung
3.3.1. Vorgehen und Aufbau des Fragebogens
3.3.2. Auswertung der Befragungsergebnisse
3.3.3. Ergebnisse der Expertenbefragung
3.3.3.1. Allgemeine Ergebnisse
3.3.3.2. Spezifische Ergebnisse
3.3.4. Kritische Würdigung
3.4. Zwischenfazit
4. Die Rolle des Marketings
4.1. Bedeutung des Marketings
4.1.1. Vor der Krise
4.1.2. Während der Krise
4.1.2.1. Langfristige Maßnahmen
4.1.2.2. Kurzfristige Maßnahmen
4.1.3. Nach der Krise
4.2. Erkenntnisse der Untersuchung
4.2.1. Aus Marketingsicht
4.2.2. Aus Krisenmanagementsicht
4.2.3. Aus Bankensicht
4.2.4. Zusammenfassung
5. Fazit
5.1. Zusammenfassung der Arbeit
5.2. Beantwortung zentraler Fragen
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit untersucht das Potenzial des Marketings als Instrument in Banken zur Bewältigung existenzbedrohlicher Krisen, insbesondere unter Berücksichtigung von Liquiditätsrisiken. Es wird erforscht, wie Marketingmaßnahmen über verschiedene Krisenphasen hinweg eingesetzt werden können, um das Kundenvertrauen zu stabilisieren und die Krisenintensität zu mindern.
- Analyse existenzbedrohlicher Risiken in Banken (Liquiditätsrisiko, Insolvenz)
- Verbindung von Krisentheorie und Marketing-Mix
- Empirische Untersuchung mittels Literaturrecherche und Expertenbefragung
- Entwicklung eines Marketing-Krisen-Konzepts für den Bankensektor
- Unterscheidung zwischen kurzfristigen und langfristigen Marketingmaßnahmen
Auszug aus dem Buch
1.4.1 Liquiditätsrisiko
Das Liquiditätsrisiko ist das Risiko zwischen den von der Bank erwarteten und tatsächlichen Zahlungsströmen. Die Gefahr für eine Bank besteht somit darin, dass diese ihren finanziellen Verpflichtungen nicht mehr im ausreichenden Maße nachkommen kann, da die tatsächlichen Zahlungsströme geringer sind als die erwarteten. Dieses operative Risiko stellt die Spanne zwischen der eigentlichen Liquidität einer Bank und dem Erfolg bzw. der Rentabilität dar. Grundsätzlich kann das Liquiditätsrisiko einer Bank in zwei verschiedene Bereiche unterteilt werden. Zum einen in das Liquiditätsspannungsrisiko und zum anderen in das Zahlungsmittelbedarfsrisiko. Diese Bereiche lassen sich wiederum noch einmal unterteilen. Das Liquiditätsspannungsrisiko unterteilt sich weiter in das Refinanzierungsrisiko und das Marktliquiditätsrisiko. Das Zahlungsmittelbedarfsrisiko unterteilt sich in das Terminrisiko, das Abrufrisiko und die liquiditätswirksamen Erfolgsrisiken.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung und Vorgehen: Das Kapitel führt in die Problematik der Finanzkrise ein, definiert das Untersuchungsziel und erläutert das Vorgehen sowie existenzbedrohliche Risiken in Banken.
2. Theoretische Grundlagen: Hier werden die theoretischen Konzepte von Krisen, Krisenmanagement und Marketing erarbeitet und kritisch reflektiert.
3. Empirische Untersuchung: Dieses Kapitel beinhaltet die Durchführung und Auswertung einer Literaturrecherche sowie einer Expertenbefragung zur Validierung des theoretischen Modells.
4. Die Rolle des Marketings: Die gewonnenen Erkenntnisse werden hier mit der Grundlagentheorie abgeglichen und die Bedeutung des Marketings in verschiedenen Krisenphasen analysiert.
5. Fazit: Das Fazit fasst die Ergebnisse der Arbeit zusammen und gibt Antworten auf die eingangs formulierten zentralen Forschungsfragen.
Schlüsselwörter
Marketing, Bankensektor, Liquiditätskrise, Krisenmanagement, Kundenvertrauen, Unternehmenskrise, Marketing-Mix, Insolvenzrisiko, Finanzkrise, Bank-Run, Dienstleistungsmarketing, Krisenphasen, Kundenbindung, Risikomanagement
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht, ob und wie Marketingmaßnahmen von Banken genutzt werden können, um existenzbedrohliche Krisen – insbesondere Liquiditätskrisen – zu bewältigen und deren negative Auswirkungen abzumildern.
Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?
Die zentralen Felder sind die Krisentheorie und das Krisenmanagement in Unternehmen sowie der klassische Marketing-Mix, angewandt auf den speziellen Kontext von Finanzdienstleistern.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage der Arbeit?
Das Ziel ist es, zu prüfen, ob Marketingkonzepte an existenzbedrohliche Phasen angepasst werden können, um Vertrauen bei Kunden aufzubauen und so zur Krisenbewältigung einer Bank beizutragen.
Welche wissenschaftliche Methode wird in der Arbeit verwendet?
Der Autor kombiniert eine fundierte Literaturrecherche mit einer empirischen Expertenbefragung, um theoretische Annahmen mit praktischen Expertenmeinungen abzugleichen.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in theoretische Grundlagen zu Krisen und Marketing sowie einen empirischen Teil, in dem Maßnahmen für verschiedene Krisenphasen (vor, während, nach der Krise) abgeleitet werden.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Marketing, Bankensektor, Liquiditätskrise, Krisenmanagement, Kundenvertrauen und Existenzsicherung sind die zentralen Begriffe der Arbeit.
Warum spielt die Unterscheidung zwischen kurzfristigen und langfristigen Maßnahmen eine Rolle?
Kurzfristige Maßnahmen, wie etwa in der Kommunikationspolitik, dienen der schnellen Reaktion im Ernstfall, während langfristige Maßnahmen, wie in der Produktpolitik, die Krisenanfälligkeit präventiv senken sollen.
Zu welcher Schlussfolgerung kommt der Autor in Bezug auf das Marketing in Bankenkrisen?
Der Autor kommt zu dem Schluss, dass Marketing keinesfalls als nutzlos erachtet werden sollte, sondern ein hohes Potenzial besitzt, das bisher in der Theorie und Praxis der Krisenbewältigung von Banken zu wenig genutzt wird.
- Arbeit zitieren
- Benjamin Zühr (Autor:in), 2013, Marketing im Kontext existenzieller Unternehmenskrisen unter besonderer Berücksichtigung des Bankensektors, München, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/268524
