Im kurz- und mittelfristigen Kreditgeschäft treten eine Vielzahl von Problemen auf. Hierzu gehören unter anderen die Kreditarten, die Anbieter von Krediten sowie die Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken.
Eine Orientierung im „Irrgarten der Kreditarten“ fällt manchem Kreditnehmer schwer, da es eine Vielzahl von verschiedenen Kreditformen gibt. Zum einen unterscheidet man Geldleihe und Kreditleihe im Kreditgeschäft. Wertpapiere, wie z. B. Schuldscheindarlehen, stellen auch einen Kredit dar. Als Kreditsonderformen oder Kreditsurrogate zählen das Leasing, Factoring und die Forfaitierung.
Die Zahl der Anbieter von Krediten hat über die letzten Jahre zugenommen. So bieten nicht nur Kreditinstitute Kredite an, sondern auch sogenannte non-banks und near-banks. Als non-banks werden Nichtbanken bezeichnet, die Finanzdienstleistungen anbieten (z. B. Autohäuser). Near-banks, als Beinahebanken bieten Finanzdienstleistungen unterschiedlicher Art an. Hierzu zählen Versicherungen, Kreditkartenorganisationen, Bausparkassen usw.
Weiterhin fällt es schwer, eine klare Einschätzung bzw. Bewertung der Stärken und Schwächen (Vor- und Nachteile) sowie Chancen und Risiken für das kurz- und mittelfristige Kreditgeschäft zu treffen. Die Entscheidung für eine Kreditform hängt immer von der Zielsetzung des Kreditnehmers sowie vom Kreditinstitut ab. Das heißt, wann welcher Kredit Vorteile bringt und Nachteile mit sich zieht, ist situations- und zielsetzungsabhängig.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Problemstellung
1.2 Zielstellung
1.3 Methodisches Vorgehen
2 Das kurz- und mittelfristige Kreditgeschäft der Banken in einer produktorientierten Betrachtung
2.1 Grundbegriffe
2.1.1 Fristigkeit
2.1.2 Kreditgeschäft
2.1.3 Kreditarten
2.2 Kurz- und mittelfristige Kreditformen
2.2.1 Kurzfristige Kreditformen
2.2.2 Mittelfristige Kreditformen
2.3 SWOT-Analyse des kurz- und mittelfristigen Kreditgeschäfts der Banken
2.3.1 Definition von relevanten Begriffen
2.3.2 Stärken–Schwächen-Analyse
2.3.3 Chancen–Risiken-Analyse
3 Schluss
3.1 Ergebnisse
3.2 Maßnahmen
3.3 Konsequenzen
Zielsetzung & Themen
Ziel dieser Arbeit ist es, einen Überblick über kurz- und mittelfristige Kreditarten bei Banken zu geben und diese mittels einer SWOT-Analyse nach Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken zu bewerten, um die Auswirkungen auf die beteiligten Akteure aufzuzeigen.
- Klassifizierung und Grundlagen des Bankkreditgeschäfts
- Analyse kurzfristiger Kreditformen (z.B. Kontokorrent, Diskont, Lombard)
- Analyse mittelfristiger Kreditformen (z.B. Investitions- und Konsumentenkredite)
- Durchführung einer SWOT-Analyse für die Kreditvergabe
- Bewertung der ökonomischen Auswirkungen für Kreditnehmer und -geber
Auszug aus dem Buch
a) Kontokorrentkredit
Der Kontokorrentkredit (Kredit in laufender Rechnung) ist ein Kredit, den der Kreditnehmer durch Verfügung über sein Kontokorrentkonto (Girokonto) bis zur festgesetzten Kreditgrenze (Kreditlinie) in Anspruch nehmen kann. Rechtlich ist der Kontokorrentkredit ein Darlehen im Sinne des § 607 BGB.27
Diese Kreditart wird auch als eingeräumter Überziehungskredit bezeichnet. Es ist allerdings auch möglich, die eingeräumte Kreditlinie zu überziehen – das ist der geduldete Überziehungskredit, der sogenannte „swing“ (i.d.R. 10% von der eingeräumten Kreditlinie). Auf dem Kontokorrentkonto erfolgt eine Verrechnung von laufenden Zahlungseingängen und –ausgängen, so dass der Kontosaldo täglich wechselnde Beträge aufweisen kann. Die Soll- und Habenzinsen werden für den Zeitraum des Bestehens der unterschiedlichen Kontostände ermittelt und mit der periodischen Abschlussrechnung dem Konto belastet.28
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Diese Einleitung führt in die Problemstellung des kurz- und mittelfristigen Kreditgeschäfts ein, definiert das Ziel der Arbeit und erläutert das methodische Vorgehen.
2 Das kurz- und mittelfristige Kreditgeschäft der Banken in einer produktorientierten Betrachtung: In diesem Hauptkapitel werden grundlegende Begriffe des Kreditgeschäfts geklärt, die verschiedenen kurz- und mittelfristigen Kreditformen detailliert beschrieben und einer umfassenden SWOT-Analyse unterzogen.
3 Schluss: Dieses Kapitel fasst die wesentlichen Ergebnisse der Analyse zusammen, leitet daraus notwendige Maßnahmen für Marktteilnehmer ab und reflektiert die Konsequenzen eines sorglosen Umgangs mit Kreditprodukten.
Schlüsselwörter
Kreditgeschäft, Kontokorrentkredit, Diskontkredit, Lombardkredit, Akzeptkredit, Avalkredit, Investitionskredit, Konsumentenkredit, SWOT-Analyse, Bonitätsprüfung, Kreditsicherheiten, Finanzierung, Risikomanagement, Bankbetriebslehre, Zinsänderungsrisiko
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit der Analyse kurz- und mittelfristiger Kreditformen, die von Kreditinstituten angeboten werden, und deren Bewertung aus einer produktorientierten Perspektive.
Welche Themenfelder stehen im Zentrum der Betrachtung?
Zentral sind die verschiedenen Kreditarten, deren Funktionsweisen, die unterschiedlichen Anbieter sowie die Chancen und Risiken für Kreditnehmer und Kreditgeber.
Was ist das primäre Ziel der Forschungsarbeit?
Das Hauptziel ist es, einen Überblick über diese Kreditarten zu geben und deren Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken mithilfe einer SWOT-Analyse systematisch einzuordnen.
Welche wissenschaftliche Methode wird zur Analyse verwendet?
Der Verfasser nutzt eine produktorientierte Betrachtung in Kombination mit einer SWOT-Analyse (Stärken, Schwächen, Chancen, Risiken) zur Bewertung der einzelnen Kreditprodukte.
Was sind die inhaltlichen Schwerpunkte im Hauptteil?
Der Hauptteil gliedert sich in die Darstellung relevanter Grundbegriffe (z.B. Kreditwürdigkeit, Sicherheiten), die Detaillierung kurzfristiger sowie mittelfristiger Kreditformen und die abschließende SWOT-Analyse.
Welche Begriffe charakterisieren diese Arbeit am stärksten?
Die Arbeit wird durch Begriffe wie Kreditfähigkeit, Bonität, Kreditsicherheiten, Kontokorrentkredit und Investitionskredit geprägt.
Was ist der Unterschied zwischen dem echten und dem unechten Lombardkredit?
Der echte Lombardkredit ist ein festterminierter Einzelkredit gegen Verpfändung von Objekten, während der unechte Lombardkredit ein durch Verpfändung gesicherter Kontokorrentkredit ist, der in der Praxis bevorzugt eingesetzt wird.
Warum wird beim Avalkredit eine Eventualverbindlichkeit für die Bank begründet?
Die Bank übernimmt für den Kunden die Haftung in Form einer Bürgschaft oder Garantie. Die Verbindlichkeit wird für die Bank erst schlagend, wenn der Kunde seiner vertraglichen Leistungs- oder Zahlungspflicht gegenüber einem Dritten nicht nachkommt.
- Quote paper
- Dipl.-Betriebswirt (FH) Felix Merz (Author), 2008, Das kurz- und mittelfristige Kreditgeschäft der Banken - Eine produktorientierte Betrachtung, Munich, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/180049
