Nach einem langen Beratungsprozess in der parlamentarischen „Working Group on Pensions“, der überparteilichen Rentenversicherungskommission des schwedischen Parlaments wurde im Juni 1994 die Reform der ersten Säule des Rentenversicherungssystems verabschiedet und ab 1999 schrittweise bis Januar 2003 eingeführt. Dabei hat das schwedische Rentenversicherungssystem einen Wandel vom Sozialversicherungsmodell zum „Mehr-Säulen-System“ gemacht; einer der Hauptaspekte der Veränderungen ist der Wechsel von der Defined Benefit (DB) zur Defined Contribution (DC) Systemlogik. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Einführung eines kapitalgedeckten Rentenbestandteils (Prämienrente, Premium Pension), bei dem die Beiträge in unterschiedliche Finanzmarktprodukte investiert werden.
Nachdem dieses System sich mehr als 10 Jahre lang entwickelt hat (die Fonds der Prämienrente können schon seit ca. 15 Jahren mit dem Geld der Versicherten Investitionen tätigen), kann nun eine Zwischenbilanz gezogen werden mit einer Einschätzung darüber, ob diese Entwicklung einen für die Versicherten positiven oder negativen Verlauf genommen hat. Die Fragestellung der vorliegenden Arbeit bezieht sich dementsprechend auf die Entwicklung des neuen Alterssicherungssystems und lautet: Wie haben sich das seit 1999 neu in Schweden eingeführte Rentenversicherungssystem und insbesondere das Kapital der Prämienrente entwickelt? Besonderes Augenmerk soll dabei auf die jüngste Entwicklung in der Krise gelegt werden, die seit 2008 das globale Finanz- und Wirtschaftssystem in Bedrängnis bringt.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Reform der schwedischen Alterssicherung
3. Entwicklung der schwedischen Alterssicherung
4. Fazit
5. Literatur
6. Anhang
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit befasst sich mit der Zwischenbilanz des im Jahr 1999 in Schweden eingeführten reformierten Alterssicherungssystems. Ziel ist es zu analysieren, wie sich das System, insbesondere die kapitalgedeckte Prämienrente, unter den Bedingungen der globalen Finanz- und Wirtschaftskrise entwickelt hat.
- Reformprozess und Systemwechsel von Defined Benefit (DB) zu Defined Contribution (DC)
- Struktur des neuen schwedischen Mehr-Säulen-Systems
- Auswirkungen der Finanzkrise auf das Rentenniveau
- Automatischer Ausgleichsmechanismus und Balance Ratio
- Anlageperformance und Risiken der kapitalgedeckten Prämienrente
Auszug aus dem Buch
2. Reform der schwedischen Alterssicherung
Damit im nachfolgenden Kapitel die Entwicklung der neuen schwedischen Alterssicherung, die 1999 eingeführt wurde, nachvollzogen und bewertet werden kann, werden im vorliegenden Kapitel die staatlichen Bestandteile des neuen „Mehr-Säulen-Systems“ als hierfür nötige Wissensbasis beschrieben. Zuerst werden grundsätzliche Veränderungen beschrieben, wonach die drei neuen Bestandteile des staatlichen Systems der Alterssicherung dargestellt werden.
Die 1999 in Kraft getretene Reform der Alterssicherung in Schweden betrifft die erste Säule der schwedischen Alterssicherung, hierbei sind zur Einführung in das neue System Übergangsbestimmungen für die Versicherten bestimmt worden. Mit Einführung der Reform treten die Geburtsjahrgänge ab 1954 im vollen Umfang der reformierten staatlichen Rentenversicherung bei, für die Geburtsjahrgänge von 1938 bis 1953 gilt die Rente anteilig nach neuem und altem Recht, bspw. für den Geburtsjahrgang 1938 gilt zu 16/20 die Berechnung der Rente anteilig nach altem Rechte und zu 4/20 anteilig nach neuem Recht und für den Geburtsjahrgang 1939 zu 17/20 nach altem und zu 5/20 nach neuem Recht. Die Geburtsjahrgänge 1937 und älter verbleiben vollständig im alten System (Könberg et al. 2006: 459; Letzner/Tippelmann 2003: 501 f). Der Funktionsmechanismus des neuen Systems hat sich geändert, und zwar ist ein Wechsel von DB zu DC erfolgt, ferner sind die Arbeitsunfähigkeitsrente und die Hinterbliebenenrente von der ersten Säule abgetrennt worden und nunmehr rein steuerfinanzierte Leistungen.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung erläutert den Reformprozess des schwedischen Rentensystems hin zum Mehr-Säulen-Modell und definiert die Fragestellung bezüglich der Entwicklung seit 1999 unter dem Einfluss der Finanzkrise.
2. Reform der schwedischen Alterssicherung: Dieses Kapitel beschreibt die strukturellen Veränderungen der Reform von 1999, insbesondere den Übergang von Defined Benefit zu Defined Contribution und die Funktionsweise der neuen staatlichen Rentenbestandteile.
3. Entwicklung der schwedischen Alterssicherung: Hier wird eine Zwischenbilanz der Systementwicklung gezogen, wobei insbesondere die Auswirkungen der Finanzkrise auf das Rentenniveau und der automatische Ausgleichsmechanismus im Fokus stehen.
4. Fazit: Das Fazit fasst die negative Entwicklung des kapitalgedeckten Elements und die Wirksamkeit der automatischen Anpassungsmechanismen kritisch zusammen.
5. Literatur: Auflistung der für die Arbeit herangezogenen Quellen und Dokumente.
6. Anhang: Enthält tabellarische Übersichten und statistische Abbildungen zur Unterstützung der Analyse.
Schlüsselwörter
Alterssicherung, Schweden, Rentenreform, Mehr-Säulen-System, Prämienrente, Defined Contribution, Finanzkrise, Balance Ratio, Ausgleichsmechanismus, Rentenniveau, Kapitaldeckung, Demografischer Wandel, Sozialpolitik, Rentenversicherung, Altersarmut.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Hausarbeit untersucht die Reform des schwedischen Alterssicherungssystems, die 1999 umgesetzt wurde, und zieht eine Zwischenbilanz nach etwa zehn Jahren Laufzeit.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Zentrale Themen sind der Systemwechsel zu beitragsorientierten Leistungen (DC), die Einführung der kapitalgedeckten Prämienrente und die Stabilität des Systems in Krisenzeiten.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist es zu analysieren, wie sich das neue Rentensystem entwickelt hat und welchen Einfluss die Finanz- und Wirtschaftskrise ab 2008 auf die Rentenanwartschaften hatte.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer Literatur- und Dokumentenanalyse, die durch statistische Daten und Berichte offizieller schwedischer und internationaler Institutionen gestützt wird.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Im Hauptteil werden zunächst die rechtlichen Grundlagen und die Struktur der Rentenreform beschrieben, gefolgt von einer empirischen Analyse der Performance des Systems und der Funktionsweise der Balance Ratio.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Zu den wichtigsten Begriffen zählen Alterssicherung, Prämienrente, Defined Contribution, Finanzkrise, Balance Ratio und Rentenniveau.
Wie wirkt sich die „Balance Ratio“ auf die Renten aus?
Die Balance Ratio dient als Korrekturfaktor im automatischen Ausgleichsmechanismus. Sinkt sie unter einen bestimmten Wert, führt dies zur automatischen Anpassung und potenziellen Kürzung der Renten und Anwartschaften.
Was ist das „Prämiensystem“ in der schwedischen Altersvorsorge?
Das Prämiensystem ist eine kapitalgedeckte Komponente der ersten Rentensäule, bei der Versicherte ihre Beiträge in verschiedene Investmentfonds investieren können, was mit marktbedingten Chancen, aber auch Risiken verbunden ist.
- Quote paper
- Lukas Plewnia (Author), 2010, Entwicklung der schwedischen Alterssicherung, Munich, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/166788
