„Bei der Ermittlung des kundenspezifischen Versicherungsbedarfs führt kein Weg am Thema Dread Disease vorbei.“ Der Einschätzung eines von dieser Form der Absicherung überzeugten Experten stehen jedoch Verkaufszahlen gegenüber, die eine andere Schlussfolgerung zulassen könnten. Demnach ist die Nachfrage nach diesen Produkten in Großbritannien ungefähr 20 Mal höher als hierzulande.
Die Dread Disease-Police ist ein recht neuartiges Angebot, welches eine finanzielle Absicherung im Falle einer schweren Erkrankung bietet. Die Gestaltung kann sehr unterschiedlich ausfallen. Als Gemeinsamkeit haben die Produkte jedoch die Abdeckung bestimmter Ereignisse, insbesondere Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall.
Die Diskrepanz zu Großbritannien lässt vermuten, dass die Absicherung schwerer Erkrankungen hierzulande noch nicht vollständig etabliert ist. Aufgrund dieser Ausgangssituation ist es interessant, eine genauere Betrachtung der Dread Disease-Versicherung durchzuführen. Das Ziel dieser Arbeit besteht zum einen darin, neben einer allgemeinen Darstellung auch einen Überblick über die Situation auf dem deutschen Markt zu verschaffen. Zum anderen soll durch die Beantwortung ausgewählter Fragestellungen eine Beurteilung des Produktes sowie eine Einschätzung der zukünftigen Entwicklungschancen vorgenommen werden.
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung spielt in diesem Zusammenhang eine wichtige Rolle, da sie nach Meinung von Experten eine Konkurrenz zur Absicherung schwerer Krankheiten darstellt. Insofern wird sie ebenfalls vorgestellt. Auch für die Einschätzung der Dread Disease-Police wird die Berufsunfähigkeitsversicherung herangezogen, da deren Entwicklung auf dem deutschen Markt u.a. von dieser abhängig ist.
Inhaltsverzeichnis
1. Problemstellung und Vorgehensweise
2. Herausforderungen für die Versicherungsbranche
2.1 Direkte Einflüsse
2.1.1 Zunehmende Internationalisierung
2.1.2 EU-Vermittlerrichtlinie
2.1.3 Reform des Versicherungsvertragsgesetzes
2.2 Indirekte Einflüsse
2.2.1 Einschränkung der staatlichen Absicherung
2.2.2 Veränderung der Gesellschaftsstruktur
2.2.3 Bewusstsein der Bevölkerung für mögliche Unglücksfälle
2.3 Bedeutung der dargestellten Gegebenheiten für die Dread Disease-Versicherung
3. Allgemeine Vorstellung der Dread Disease-Versicherung
3.1 Einordnung
3.2 Entstehung und Entwicklung
3.3 Merkmale und Abgrenzung zum Berufsunfähigkeitsschutz
3.4 Kalkulation
3.5 Voraussetzungen, Risikoprüfung und Leistungsabwicklung
3.6 Verwendungszwecke der Versicherungsleistung und Zielgruppen
4. Dread Disease-Versicherung in Deutschland
4.1 Situation auf dem deutschen Markt
4.2 Darstellung der verfügbaren Angebote
4.2.1 Canada Life Assurance Europe Limited
4.2.2 Skandia Lebensversicherung AG
4.2.3 Gothaer Lebensversicherung AG
4.2.4 Zusatzversicherungen und Dread Disease-Vertragsbestandteile
4.3 Betrachtung der Bedingungen und Verkaufsinformationen
4.3.1 Versicherte Krankheiten
4.3.2 Beispiel Herzinfarkt: Unterschiedliche Leistungsvoraussetzungen in den Bedingungswerken
4.3.3 Wichtigkeit des Bedingungsvergleiches anhand zweier Beispiele
4.3.4 Leistungsausschlüsse
4.4 Zwischenergebnis
5. Empirische Erhebung zu ausgewählten Fragestellungen
5.1 Vorgehensweise
5.2 Darstellung und Analyse der Befragungsergebnisse
5.2.1 Erläuterung des unterschiedlichen Erfolges in Großbritannien und Deutschland
5.2.2 Vorteile der Dread Disease-Versicherung
5.2.3 Nachteile der Dread Disease-Versicherung
5.2.4 Beurteilung des Produktes durch Gegenüberstellung mit der Berufsunfähigkeitsversicherung
5.2.5 Zukunftschancen und Einordnung der Befragungsergebnisse
5.3 Zwischenergebnis
6. Schlussbetrachtung
Zielsetzung & Themen
Das Hauptziel dieser Diplomarbeit ist es, eine detaillierte Analyse der Dread Disease-Versicherung in Deutschland durchzuführen. Dabei steht die Forschungsfrage im Mittelpunkt, wie sich das Produkt im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung behaupten kann, welche Faktoren den Markterfolg beeinflussen und ob eine Etablierung auf dem deutschen Markt realistisch ist.
- Marktsituation der Dread Disease-Versicherung in Deutschland
- Vergleich der Dread Disease-Versicherung mit der Berufsunfähigkeitsversicherung
- Einflussfaktoren durch gesellschaftlichen Wandel und Versicherungsrecht
- Analyse der Produktgestaltung, Kalkulation und Leistungsabwicklung
- Empirische Untersuchung mittels Experteninterviews zur Erfolgseinschätzung
Auszug aus dem Buch
3.2 Entstehung und Entwicklung
Der Ursprung der Dread Disease-Versicherung liegt in Südafrika. Zwar gab es in den USA, Israel und Japan bereits zuvor so genannte Krebspolicen, allerdings weisen diese Unterschiede hinsichtlich der Art und der Deckung auf.
Als Ausgangspunkt gilt die hohe Anzahl an Herzerkrankungen in Südafrika in der zweiten Hälfte des vergangenen Jahrhunderts. Die Menschen waren sich dieser Problematik durchaus bewusst. Die medizinisch-technische Entwicklung war in diesem Zeitraum zudem bereits weit fortgeschritten; dies lässt sich bspw. anhand der ersten erfolgreichen Herztransplantation im Jahr 1967 belegen. Die Behandlungsmethoden in Südafrika befanden sich somit auf einem überdurchschnittlichen Niveau – gleichzeitig allerdings bot die dortige Sozialversicherung jedoch nur geringe Hilfen im Falle einer schweren Erkrankung. Während die medizinische Behandlung durch Experten somit möglich war, bestand auf der Seite der Finanzierung ein erhebliches Defizit.
Diese Lücke sorgte dafür, dass sich viele Patienten die benötigten Operationen nicht leisten konnten. Andere wiederum standen nach erfolgreicher Behandlung vor dem finanziellen Bankrott – in einigen gravierenden Fällen führten die monetären Sorgen sogar zum Selbstmord. Diese Problematik veranlasste Marius Barnard, nach Lösungsmöglichkeiten zu suchen. Er war Chirurg und hatte mit seinem Bruder Christian bereits die oben erwähnte erste Herztransplantation vorgenommen. Er nahm Kontakt zu Versicherungsunternehmen auf, um mit diesen ein neuartiges Produkt zu entwickeln. Dieses sollte den benötigten Schutz bei schweren Erkrankungen bieten. Lebensversicherern war es verboten, Krankheitskostenversicherungen anzubieten. Insofern musste eine anderweitige Deckung erarbeitet werden, die dennoch zur finanziellen Absicherung geeignet war – diese wurde mit der Dread Disease-Deckung geschaffen. Deren Vertrieb war den Lebensversicherern, welche sich zu dieser Zeit in einer Krise befanden, gestattet und verschaffte ihnen neue Verkaufsfelder.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Problemstellung und Vorgehensweise: Die Einleitung beleuchtet die aktuelle Marktdiskrepanz der Dread Disease-Police im Vergleich zu Großbritannien und definiert die Zielsetzung der Arbeit sowie das methodische Vorgehen.
2. Herausforderungen für die Versicherungsbranche: Es werden direkte und indirekte Einflussfaktoren wie Internationalisierung, EU-Regulierungen und gesellschaftlicher Wandel analysiert, die auf die Versicherungsbranche und speziell auf die Dread Disease-Versicherung einwirken.
3. Allgemeine Vorstellung der Dread Disease-Versicherung: Dieses Kapitel ordnet das Produkt in das Versicherungswesen ein, beleuchtet seine südafrikanische Entstehungsgeschichte, grenzt es vom Berufsunfähigkeitsschutz ab und erläutert Kalkulations- sowie Risikoprüfungsverfahren.
4. Dread Disease-Versicherung in Deutschland: Es erfolgt eine Bestandsaufnahme der deutschen Marktsituation, eine Analyse der verschiedenen Anbieter und Produkte sowie ein kritischer Vergleich der Versicherungsbedingungen und Leistungsausschlüsse.
5. Empirische Erhebung zu ausgewählten Fragestellungen: Basierend auf Experteninterviews werden die Gründe für den unterschiedlichen Erfolg in Großbritannien und Deutschland analysiert, Vor- und Nachteile diskutiert und Zukunftsaussichten bewertet.
6. Schlussbetrachtung: Die Arbeit schließt mit einer zusammenfassenden Einschätzung über die Rolle und die künftigen Chancen der Dread Disease-Versicherung als Nischen- oder Ergänzungsprodukt auf dem deutschen Versicherungsmarkt.
Schlüsselwörter
Dread Disease, Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Deutschland, Großbritannien, Risiko, Kalkulation, Leistungsabwicklung, Versicherungsbedingungen, Krankenversicherung, Marktstudie, Keyman, Vorsorge, Leistungsvergleich, Risikoprüfung
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Diplomarbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert die Bedeutung und die Entwicklungschancen der Dread Disease-Versicherung auf dem deutschen Markt im Vergleich zur etablierten Berufsunfähigkeitsversicherung.
Welche zentralen Themenfelder werden behandelt?
Die Themen umfassen die Marktsituation, regulatorische Einflüsse (EU-Richtlinien), produkttechnische Unterschiede, Kalkulationsherausforderungen und Expertenmeinungen zur Marktakzeptanz.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Ziel ist es, den Status quo der Dread Disease-Versicherung zu beleuchten und eine Beurteilung darüber vorzunehmen, ob das Produkt eine ernsthafte Alternative oder lediglich eine Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung darstellt.
Welche wissenschaftliche Methode kommt zum Einsatz?
Neben einer allgemeinen Marktanalyse und der Auswertung von Versicherungsbedingungen wird eine empirische Untersuchung in Form von 16 Experteninterviews durchgeführt, um ganzheitliche Einblicke zu gewinnen.
Was sind die inhaltlichen Schwerpunkte im Hauptteil?
Die Schwerpunkte liegen auf der Einordnung des Produkts, seiner Historie, der Darstellung aktueller Angebote in Deutschland sowie der kritischen Analyse von Versicherungsbedingungen und Leistungsausschlüssen.
Welche Keywords charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Schlüsselwörter sind Dread Disease, Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikoprüfung, Leistungsausschlüsse, Marktstudie, Vorsorge und Keyman-Absicherung.
Warum ist die Dread Disease-Versicherung in Großbritannien erfolgreicher als in Deutschland?
Laut den Experten ist dies historisch bedingt, auf die engere Verzahnung mit Baufinanzierungen zurückzuführen und liegt in der anderen Struktur der Sozialversicherungssysteme begründet.
Welche Rolle spielt die sogenannte „Keyman-Absicherung“?
Sie dient als wichtiges Einsatzgebiet für Unternehmen, um den finanziellen Ausfall von wertvollen Mitarbeitern oder Führungskräften bei schweren Erkrankungen abzusichern.
- Quote paper
- Michael Dschida (Author), 2009, Bedeutung und Chancen der Dread Disease-Versicherung in Deutschland, Munich, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/156105
