L’objectif de ce mémoire est d’analyser l’effet de l’inclusion financière et des services financiers mobiles sur les dépôts bancaires dans les pays de l’Union Economique Monétaire Ouest Africaine (UEMOA). L’étude porte sur un échantillon de 7 pays que sont : le Bénin, le Burkina Faso, la Côte d'Ivoire, le Mali, le Niger, le Sénégal et le Togo et couvre la période 2010 à 2021. Sur le plan méthodologique nous avons appliqué la méthode des Moindres Carrés Généralisés (MCG) aux données provenant de la base de données de la BCEAO (2022) afin de corriger d’éventuels problèmes d’autocorrélation et d’hétéroscédasticité. Ainsi, il ressort des résultats d'estimation que l'inclusion financière et les services financiers mobiles sont tous deux propices à la mobilisation des dépôts bancaire dans les pays de l’UEMOA. Ces résultats militent donc en faveur d’un renforcement des efforts visant à promouvoir l’inclusion financière et la diffusion des services financiers numériques dans la sous-région.
Table des matières
INTRODUCTION GENERALE
PARTIE 1 : FONDEMENT THEORIQUE ET EMPIRIQUE DU LIEN ENTRE LA TELEPHONIE MOBILE, L’INCLUSION FINANCIERE ET LES DEPOTS BANCAIRES DANS LA ZONE UEMOA
CHAPITRE 1 : REVUE DE LITTERATURE THEORIQUE ET EMPIRIQUE SUR LE LIEN ENTRE LA TELEPHONIE MOBILE ; L’INCLUSION FINANCIERE ET LES DEPOTS BANCAIRE DANS L’UEMOA
I. Revue de littérature théorique du lien entre la téléphonie mobile, l’inclusion financière et les dépôts bancaire dans l’UEMOA
1.1- Les obstacles à l’accès aux services financiers au niveau de l’offre et de la demande
1.1.1-Les barrières d’accès aux services financiers au niveau de l’offre.
1.1.2-Les barrières d’accès aux services financiers au niveau de la demande.
1.2- Élément de littérature sur le lien entre finance mobile, inclusion financière et mobilisation des dépôts bancaire
II. Fondements empiriques de la relation entre la téléphonie mobile, l’inclusion financière et les dépôts bancaires dans l’UEMOA
2.1- La relation empirique entre les services financiers mobile et l’inclusion financière
2.2- Le rôle de la téléphonie mobile dans la relation entre l’inclusion financière et les dépôts bancaire
CHAPITRE 2 : FAITS STYLISES SUR LA STRATEGIE ET LES POLITIQUES MENEES EN FAVEUR DE L’INCLUSION FINANCIERE DANS L’UEMOA
I.La stratégie et les politiques menées en faveur de l’inclusion financière
1.1-La stratégie menée en faveur de l’inclusion financière.
1.2-Les politiques menées en faveur de l’inclusion financière
II. L’analyse des faits stylisés sur la stratégie et les politiques menées en faveur de l’inclusion financière dans l’UEMOA.
2.1.1.Taux global de pénétration démographique des services financiers (TGPSFd)
2.1.2.Taux global de pénétration géographique des services financiers (TGPSFg)
2.2. EVOLUTION DES INDICATEURS D’UTILISATION
2.2.1Taux de bancarisation strict (TBS)
2.2.2. Taux de bancarisation élargi (TBE)
2.2.3.Taux d’inclusion financière ou taux global d’utilisation des services financiers (TGUSF)
2.3. EVOLUTION DU NIVEAU GLOBAL DE L’INCLUSION FINANCIERE DANS L’UEMOA
CONCLUSION DE LA PREMIERE PARTIE
PARTIE 2 : ANALYSE ECONOMETRIQUE DE LA RELATION ENTRE LA TELEPHONIE MOBILE ; L’INCLUSION FINANCIERE ET LES DEPOTS BANCAIRES DANS L’UEMOA
CHAPITRE 3 : METHODOLOGIE DE RECHERCHE
I. Spécification du modèle de l’étude et description des variables
1.1-Présentation du modèle de base
1.2-Spécification du modèle de l’étude et définition des variables
1.2.2-Description des variables et sources des données
1.2.2.2. Sources des données et analyse des variables
II. Choix du modèle et technique d’estimation
2.1- Caractéristiques du panel
2.1.2- Tests de validité du modèle
2.2. Choix du modèle
2.2.1. Méthode des moindres carrés généralisé (MCG)
CHAPITRE 4 : ESTIMATIONS ET PRÉSENTATIONS DES RÉSULTATS, INTERPRÉTATIONS ET IMPLICATIONS ÉCONOMIQUES
I.Méthodes d’estimation des modèles de l’étude
1.1.Analyse descriptive
1.1.1.Statistique descriptive
1.1.2-Analyse de la corrélation entre les variables
1.1.3-Analyse tu test de multicolinéarité (test VIF)
1.2- Résultat des tests économétriques
II.Présentation des résultats et interprétations économiques
2.1. Présentation des résultats de l’estimation
2.1.1. Résultat du modèle MCG
2.2. Interprétation économique des résultats
2.2-Vérification des hypothèses
CONCLUSION DE LA DEUXIEME PARTIE
CONCLUSION GENERALE
Objectifs et thématiques de recherche
Cette recherche vise à analyser l'impact de l'inclusion financière et des services financiers mobiles sur la mobilisation des dépôts bancaires au sein de l'espace UEMOA sur la période 2010-2021. L'étude cherche à démontrer comment la digitalisation du secteur financier influence la collecte de dépôts et à identifier les variables de contrôle macroéconomiques et structurelles qui régissent cette relation dans les sept pays de l'Union étudiés.
- Analyse quantitative de l'inclusion financière (indice synthétique) et son effet sur les dépôts bancaires.
- Évaluation de l'impact des services financiers mobiles et de la monnaie électronique.
- Détermination du rôle des variables structurelles telles que la taille des banques, la concentration du marché et le rendement des actifs.
- Examen des disparités de développement financier entre les pays de l'UEMOA (Bénin, Burkina Faso, Côte d'Ivoire, Mali, Niger, Sénégal, Togo).
- Formulation de recommandations stratégiques pour le renforcement de l’inclusion financière numérique.
Auszug aus dem Buch
1.1- Les obstacles à l’accès aux services financiers au niveau de l’offre et de la demande
Cette section présentera, d’une part, les obstacles à l’accès aux services financiers au niveau de l’offre et d’autre part les obstacles à l’accès aux services financiers au niveau de la demande.
Au niveau des pays, on observe de grandes disparités en fonction du sexe et de la classe d’âge, ainsi que de la géographie. Dans toutes les régions et dans tous les groupes de revenu, la proportion de femmes qui possèdent un compte bancaire dans un établissement classique est inférieure à la proportion totale de détenteurs et détentrices de comptes et, dans la plupart des cas, la proportion des jeunes est encore plus faible. Dans le monde, seulement 47 % des femmes et 37 % des jeunes possèdent un compte bancaire. La région de l’Asie de l’Est et du Pacifique se distingue une nouvelle fois, en se situant au-dessus de la moyenne mondiale pour ces deux catégories. L’écart le plus grand entre les femmes et la population totale s’observe en Asie du Sud. En Amérique latine et dans les Caraïbes ainsi qu’en Europe et en Asie centrale, c’est entre les jeunes et tous les autres groupes que l’écart est le plus grand. Les habitants des grandes villes ont plus facilement accès à des services de détail (agences bancaires, distributeurs automatiques (Leyshon, Thrift, 1993).
Différents facteurs, qui influent sur l’offre et la demande, rendent l’accès aux services financiers difficile pour les particuliers et les entreprises. Si certains n’éprouvent nullement le besoin d’avoir un compte bancaire, la plupart se voient refuser cette possibilité pour des raisons économiques (frais à payer), matérielles (temps de trajet), administratives (formalités à remplir) et psychologiques (manque de confiance). Plus de 60 % des adultes disent ne pas avoir de compte parce qu’ils ne disposent pas de liquidités ; beaucoup estiment que les raisons susmentionnées les empêchent d’avoir accès à des services financiers (Beck et al., 2006).
Résumé des chapitres
CHAPITRE 1 : REVUE DE LITTERATURE THEORIQUE ET EMPIRIQUE SUR LE LIEN ENTRE LA TELEPHONIE MOBILE ; L’INCLUSION FINANCIERE ET LES DEPOTS BANCAIRE DANS L’UEMOA: Ce chapitre dresse un état des lieux théorique et empirique concernant les déterminants de l'inclusion financière et identifie la littérature existante sur le lien entre la finance mobile et la mobilisation des dépôts.
CHAPITRE 2 : FAITS STYLISES SUR LA STRATEGIE ET LES POLITIQUES MENEES EN FAVEUR DE L’INCLUSION FINANCIERE DANS L’UEMOA: Le chapitre présente les stratégies régionales adoptées par la BCEAO et analyse l'évolution des indicateurs d'accès et d'utilisation des services financiers à travers des faits stylisés sur la période.
CHAPITRE 3 : METHODOLOGIE DE RECHERCHE: Ce chapitre définit le modèle économétrique utilisé, justifie le choix de la méthode des Moindres Carrés Généralisés (MCG) pour corriger les erreurs d'autocorrélation et décrit les variables explicatives et les sources de données.
CHAPITRE 4 : ESTIMATIONS ET PRÉSENTATIONS DES RÉSULTATS, INTERPRÉTATIONS ET IMPLICATIONS ÉCONOMIQUES: Ce chapitre expose les résultats des tests économétriques, interprète statistiquement les modèles estimés et discute des implications économiques des variables significatives sur la mobilisation des dépôts bancaires.
Mots-clés
Inclusion financière, Services financiers mobiles, Monnaie électronique, Dépôts bancaires, UEMOA, Moindres Carrés Généralisés, FinTech, digitalisation, économétrie, développement financier, bancarisation, taux de pénétration.
Foire aux questions
Quel est le sujet fondamental de cette étude ?
L’étude analyse l’influence de l’inclusion financière et des services financiers mobiles sur la mobilisation des dépôts bancaires dans les pays membres de l’UEMOA.
Quels sont les principaux domaines thématiques abordés ?
Les thématiques centrales sont la finance mobile, l'inclusion financière numérique, la bancarisation des populations et les dynamiques de mobilisation de dépôts au sein des banques commerciales.
Quel est l'objectif principal du mémoire ?
L'objectif est d'analyser d'une part l'effet de l'inclusion financière et d'autre part l'effet spécifique de la téléphonie mobile (via les services financiers numériques) sur le niveau des dépôts bancaires dans la zone UEMOA entre 2010 et 2021.
Quelle approche méthodologique est adoptée ?
L'auteur utilise la méthode des Moindres Carrés Généralisés (MCG) sur des données de panel issues de la BCEAO pour corriger les problèmes d'autocorrélation et d'hétéroscédasticité.
Que traite le corps principal de la recherche ?
Le contenu principal développe la revue de littérature théorique, présente les politiques régionales d'inclusion financière, détaille la spécification du modèle économétrique et analyse les résultats empiriques des estimations.
Quels mots-clés définissent ce travail ?
Les mots-clés incluent : Inclusion financière, services financiers mobiles, zone UEMOA, dépôts bancaires, MCG et Fintech.
Quel est l'impact de l'inclusion financière sur les dépôts bancaires d'après l'étude ?
Les résultats empiriques confirment que l'inclusion financière influence positivement les dépôts bancaires, améliorant ainsi la capacité des banques à mobiliser des fonds.
Comment la taille des banques affecte-t-elle la mobilisation des dépôts dans l'UEMOA ?
La taille des banques a un effet positif et significatif ; les grandes institutions bénéficient d'économies d'échelle, d'une meilleure stabilité perçue par les clients et d'un réseau étendu qui facilite le dépôt de liquidités.
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- N'Guessan Landry Offori (Author), 2024, Inclusion financière, services financiers mobiles et dépôts bancaires dans l'uemoa, Munich, GRIN Verlag, https://www.hausarbeiten.de/document/1484214
